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本土私人银行在学习中崛起
近年来,中资行争相设立私人银行,资产规模和客户人数呈爆发式增长,但在金融类产品和服务上和外资私人银行还是存在较大差距
近日,外媒报道,法国兴业银行在出售亚洲的私人银行业务,新加波的星展银行、荷兰银行及瑞新已就竞购提交了最终出价,该业务估价为4亿美元。
据悉,这是五年来第三家寻求退出亚洲的全球性银行。
反观国内私人银行却是一片欣欣向荣的景象。10月底,招商银行在日内瓦的2013年全球私人银行奖项中,荣获了“中国区最佳私人银行”大奖。公开数据显示,招商银行私人银行连续第四年独揽此项殊荣。当然招商银行私人银行业务也发展迅速,截止到9月份,招商银行已成立31家私人银行中心,,管理客户总资产超过5300亿元。
国内银行纷纷挺进这块领域的并不少。11月中旬,平安银行宣布私人银行正式运营,在综合金融解决方案、实现资产的全球配置以及家业的平安传承领域中,为金融资产超过600万元的高净值人士提供专业服务。
到目前为止,国内开设私人银行业务的已有20多家银行。国内私人银行业务诞生于2007年,尽管近年来业务不断增长,但现在仅有工行、招行、兴业银行三家宣布盈利,在本土优势之下究竟该向外资学习什么,推出什么样的服务才能抓住国内高速增长的高净值人士呢?
瞄准高净值
私人银行业务产生于16世纪的瑞士,专门面向富豪为富有阶层提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的财产投资与管理。
据悉,外资行私人银行业务要求,客户至少要有100万美元以上的流动资产,客户存入的流动资金一般介于200万-500万美元。
资料显示,在欧洲高端客户的人数和资产占个人金融服务的1%和18%,但其利润占比却高达近30%。不过自全球金融危机后,瑞士发生了韦格林银行倒闭和私人银行业的“斯诺登”事件,无不显示西方先进私人银行模式的特色,西方私人银行业务“光环”渐褪。
外资行在国内开展私人银行业务是2005年,美国国际集团旗下的瑞士友邦银行获得银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处,成为境内第一家私人银行。2007年中国银行与苏格兰皇家银行合作推出了首家中资私人银行。
据了解,国内私人银行的门槛也在水涨船高,以前通常要求高净值客户500万元,今年各行都在提高标准,从研报看,中行、工行、民生银行的门槛是800万元。建设银行是600万元,光大、招商银行是100万元。此外,高净值客户资金量的多少和享受到的服务密切相关。
公开资料显示,截止到2012年底,在私人银行客户数量上,除交行和建行未公布相关数据外,工、农、中三家均管理资产4000亿元。
差距在理念
国内私人银行和外资行相比,形势上大同小异,但本质还是有差别。我们先来看安银行始推出私人银行,就在明确自己的优势和战略。平安银行行长邵平介绍,平安银行私人银行将秉承“综合金融、全球配置、家族传承”三大价值主张,为高净值客户搭建跨产品、跨机构、跨市场的投融资一体化服务平台,协助客户完成家族物质财富与精神财富的双重传承。
“综合金融”指,平安集团凭借银行、寿险、产险、养老险、信托、证券等领域的资源和经验,为高净值客户提供一揽子金融解决方案;“全球配置”是,甄选具备国内外专业经验的私人银