铜陵职业技术学院学报����年第�期
机动车辆保险反欺诈初探
童元松
�江苏省无锡市广播电视大学�江苏无锡�������
摘要�机动车辆保险欺诈手段包括故意制造保险事故、移花接木转嫁保险责任、利用假发票骗取保险赔偿甚至伪造保单骗保。
保险公司迫切需要加强内控制度建设�提高业务人员综合素质�识别欺诈�建立完整的反欺诈体系以促进机动车辆保险
健康发展。
关键词�机动车辆保险�骗保�反欺诈�内控制度
中图分类号��������文献标识码��文章编号��������������������������
保监会统计显示�����年�我国产险业四个主要险种——事故������起�共造成�����人死亡�其中机动车驾驶人交
车险、企财险、货运险和责任险保费收入合计�������亿元�同通违法违规导致死亡�����人�占总数的�������可见机动
比增长������占财产险保费收入的�����。其中�机动车辆车辆保险的市场价值和社会价值。而频繁且严重的机动车辆
保险保费收入为�������亿元�同比增长������占财产险公保险欺诈必然危害巨大�一是损害了整个社会的诚信建设�侵
司业务比重为������稳居产险业第一大险种。但据多个城市犯了国家的保险制度和公私财产的所有权�二是严重阻碍和
的保守估计�目前约有���的车险赔款属于欺诈�北京市的各扰乱了财产保险公司的正常经营活动进而使车险市场难以正
财产保险公司在����年至����年的�年间�骗赔造成的保常运行�因为保险合同具有射幸性�必须依据概率论和大数法
险损失约有��亿余元。车主或故意制造保险事故�或移花接则制定保险费率�但欺诈的发生模糊了事故的真实概率�使得
木转嫁保险责任�或利用假发票骗取保险赔偿�甚至伪造保费率难以确定�费率过高影响拓展市场�过低则影响偿付能
单�以假乱真�扰乱保险市场秩序。因此�机动车辆保险反欺诈力�另外�对欺诈人而言将受到道义的谴责和法律的制裁�可
研究有现实意义。谓损人不利己。
一、机动车辆保险欺诈的界定及危害二、机动车辆保险欺诈的常见手段
��机动车辆保险欺诈的界定笔者对中国保险理赔网、北京保险律师网、中国保险教育
保险欺诈指投保方�投保人、被保险人和受益人�在保险网等的机动车辆保险近几年来的欺诈案例进行了粗略统计�
活动中�用虚构事实或隐瞒真相等方法蒙蔽保险人而骗取保在���起案例中�有���涉及无中生有地制造保险事故�有
险金的违法犯罪活动。机动车辆保险欺诈则是投保人或相关���涉及两方或多方勾结作案�有���涉及移花接木的骗术�
人员通过虚构或夸大机动车辆损毁事实以及隐瞒真相等方法另外慌报出险时驾驶人的状态、开假发票、重复投保和扩大事
骗取保险人赔偿保险金的违法犯罪活动。机动车辆保险欺诈故损失等情况均占案例总数的���左右。下面对几种常见手段
的显著特征包括����以虚构或夸大机动车辆损毁等为手段�进行具体分析�
���以从保险公司的赔偿中得到钱财或其他利益为目的���车主无中生有地故意制造保险事故
���该行为是故意且自愿的����该行为与法律相违背����如果说车险是保险骗赔中比例最高的险种�那么�车主人
两方或多方勾结作案较为普遍。为制造车祸或某些事
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