保险产品战报..pptx

信托高端客户配置保险产品
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香港巨富李嘉诚说:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解,为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险?
一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。按保险专家的划分,不同收入的人群,侧重的目的不同。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,其实,富人有太多的理由买保险。
资产传承,体现意志
富有人群虽然现在很富有,但只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的。您可以在生前为自己投保巨额的人身保险,这样您的部分财富就可以免税由子女继承。
保险小故事
为什么人越有钱越要买保险?
实力体现生意所需
现在有许多富人在保险公司购买了巨额保单。保险人士分析,巨额保单,常常出于保障之个人的目的,如生意上的需要。举一个例子,有一家年营业额高达9个多亿的企业,一位海外新客户提出要资信证明。其企业经理个人的人寿保单就是一种资信,但通常的门槛是“1000万美元的保额,每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求,经理投了百万级的保单。大额保单是尊严、地位和财富的象征。专业人士介绍,保险公司对保费高达20万以上的大额保单,审查非常严格,除了担心骗保的顾虑之外,通常保险公司会要求客户投保要力所能及。比如,年保费是年收入的10%-20%,保额为年收入的5倍为宜。因此,如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司,无疑就是一张值得信赖的名片,象征着身价和身份。
风险管理风险投资

对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱, 通常讲的风险投资是人们主动地去选择的项目投资,生意总是有赔有赚的,为了赚,人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言,要对我们自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临,首先,不能让风险对自己形成沉重的打击,其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险变成赚钱的事情。
富人通常有两种类型:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,就不能让保险占用太多资金。吸取文化锻炼下一代现代企业家越来越有风险规避意识,保险文化的核心就是风险文化,保险公司的运行机制和风险管理机制以及团队激励文化,是许多企业效仿的楷模,企业家不仅自己有风险意识,还要培养下一代接班人的风险意识,通过购买巨额保险和派子女到保险公司实习,都是汲取保险文化,培养风险意识的好方法。资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,保险业在全世界范围内一直是高速发展的行业,没学会用保险安排自己财富的人,不能算是合格的有钱人。
投保年龄:0-50周岁
保险期间:终身
交费年期:趸交、10年、20年
交费方式:年交,支持小交别
保额限制:
最低基本保险金额为30万元,且必须为1000元的整数倍;
累计最高投保基本保额限制:
0-40周岁:≤100万
41-50周岁:≤60万
附加险规则:不能附加任何附加险
风险保额:需计重疾责任保额,。
爱无忧恶性肿瘤疾病保险
投保年龄:0-65周岁
保险期间:终身
交费方式:趸交
保费规则:1万基本保险金额起售
红利选择:可选择红利累积生息、购买交清增额保险
风险保额:需计重疾责任保额,。
平安富裕一生年金保险(分红型)
交费方式:年交
主险交费年期:3年、5年、10年
保险期限:
乐享无忧:终身
投保年龄:
乐享无忧:0-60岁
保费规则:
3年交,最低保额为10000元;
5年或10年交,最低保额为