张大同案例.ppt

通往财务自由之路
张大同先生家庭财务规划
幸福之家理财工作室
理财工作室成员
于淼张涵
曹政李维维
贺英崔庆杰
邵春营
我们的目标
专业的团队
精心的策划
贴心的服务
真正的放心
家庭成员
张先生:45岁,企业高管
张太太:33岁,银行职员
女儿:18岁,高中毕业
儿子:6岁, 小学
预计明年再生一个小孩
家庭基本情况概述
张大同:
企业高管,年薪42万
张太太:
银行职员,年薪8万
浙江房产100万
存款50
股票市值30万
债券基金120万
夫妻双方只有三险一金,无商业保险
家庭收入
固定资产
家庭投资
家庭保障
假设及已知条件
项目
收益率
活期存款收益率
%
股票收益率
%
股票型基金收益率
%
假设条件
项目
利率
通货膨胀率
%
薪资成长率
%
房价成长率
%
学费成长率
%
公积金贷款利率
%
商业贷款利率
%
假设条件
家庭资产负债表

资产项目
市价
负债项目
金额
净值项目
市价
资产比例
现金
信用卡负债
活存
500,
流动性资产
500,
消费负债
流动净值
500,
%
债券型基金
1,200,
投资性房产
1,000,
股票型基金
300,
投资性资产
2,500,
投资负债
投资净值
2,500,
%
自用房屋

自用房贷
自用性资产

自用性负债

自用净值

%
总资产
3,000,
总负债

总净值
3,000,
%
家庭可支配收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金10%+养老金8%=21%
张大同先生:12000*21%=2520,
王欣女士: 5000*21%=1050
张大同月应缴税:
(30000-2520-2000)*25%-1375=4995
张大同年终奖应缴税:60000/12=5000 适用20%的税率, 60000*20%=12000
王欣月应缴税:(5000-1050-2000)*15%-125=
王欣季奖应缴税:
(5000+5000-1050-2000)*20%-375=1015
家庭税后收入=(30000-2520-4995)*12+(60000-12000)+(5000-1050-)*8+(5000+5000-1050-1015)*4=379820元。
家庭可支配收入表

项目
比例
金额(月)
金额(年)
工作收入
%
35,
500,
所得税支出
%
5,
77,
医疗保险
%

4,
失业保险
%
170
2,
养老保险
%
1,
16,
住房公积金
%
1,
20,
可支配收入
%
26,
379,
家庭收支储蓄表
项目
金额
比率
税后可支配工作收入
379820
%
理财收入:存款利息
1800
%
总收入
381620
%
消费支出
108000
%
学费支出
35000
%
赡养支出
24000
%
理财支出
0
%
总支出
167000
%
储蓄
214620
%
自由储蓄
214620
%