基于电子商务平台的小微企业融资模式研究.pdf

2015年·2月·中期学术
理论经营管理者
基于电子商务平台的小微企业融资模式研究
杨宁重庆银行股份有限公司江津支行
摘要:信息化电子平台已成为现阶段小微企业融资的重要媒介,对中小企业而言,在未来融资过程中必须要发挥自身融资特点与要求,
结合电子商务平台的工作方式,完成仓单管理、资金记录等一系列数据处理流程,最终获得一种新型贷款支持。本文由小微企业融资现状入
手,对其电子商务平台下融资模式进行研究。
关键词:电子商务平台小微企业融资模式
大数据时代是当前信息行业的主要特点,在大数据背景下,交台上完成的,因此中介能快速掌握企业一手交易信息,通过买家评
易双方的信息不对称现象被有效解决,双方的时间成本与交易成本明价,分析该企业资信等级,并用该等级评价贷款风险。该模式具有资
显降低,大数据时代的电子商务已成为一种新型互联网交易模式。电金周转快、门槛低等优势,能满足小微企业快速融资需要。
子商务平台是大数据时代下互联网交易平台的代表,各个经济主体能 。在商城模式下,电子商务平台能销
在该平台上快速完成现金流动,保证交易环境透明、稳定。小微企业售小微企业商品,保证小微企业的部分收入以应收账款的形式存在,
一直在市场竞争中处于劣势地位,受资金总量、信息不对称等因素影可有效缩短获取资金的账期。而小微企业也可根据应收账款抵押给银
响,其融资工作面临多方面挑战,电子商务平台为小微企业融资提供行,银行核对账款后发放贷款。
新媒介。对于信用好、履约能力强的小微企业而言,在电子商务平台上
一、小微企业融资现状完成电子订单后,可利用这部分订单获得贷款,能减少销售、资费核
我衡等特点, 实等环节,有效降低资金短缺对企业的影响。对于京东等具有商城模
这些特点导致小微企业在发展过程中面临诸多阻碍。融资是小微企式的商务平台而言,可利用其物流体系,向银行提供完整的物流信
业获得发展资金的主要来源,但大部分小微企业都面临不同程度的息,为小微企业融资提供便利。
融资困难的问题。通常情况下,大部分小微企业通过相互赊欠等方式 。《中国流通经
解决资金问题;部分采用民间借贷弥补资金缺口;只有少部分企业能济》指出,小微企业融资模式优化的实质就是建立具有全面服务能力
在银行获得有效贷款,导致这一现象主要原因为:(1)小微企业总的商务平台,因此本文认为,将中介模式与商城模式向融合是小微企
资产有限,难以提供有效的抵押品;同时,企业在短时间难以寻找担业融资的新方式。在此基础上,为保证融资顺利,必须要从以下几点
保人,银行认为企业违约风险较高,进而放弃对小微企业的贷款。进行管理。
(2)一般情况下,小微企业贷款资金总量较小,借贷周期短。但银 。微小企业是电子商务平台上的重要组成本
行在审核借贷资质时,需要投入大量人力、物力,调查周期长,严重分,其融资行为被赋予中介模式与商城模式的特点,因此必须要进行
情况下会影响银行正常工作,因此小微企业大部分的融资需求无法被融资研究。
满足。现阶段,不同交易平台主要通过打造第三方支付端的方式增强
基于上述原因,微小企业难以获得有效的贷款支撑;同时,由自身竞争力,这