家庭财务规划和资产配置.ppt

名家名言
一个人终生能积攒多少钱
没有是起源于你赚了多少钱
而起源于你如何注资理财
钱找头轻取人找头
要了解让钱为你任务,
而不是你为钱任务
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中国
发达国家
工薪收入98%
工薪收入50%
投资收入:2%
投资收入:50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
1、利用他人获利
2、创造机会赚钱
人赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%,少量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资产的17%,其它资金投入基金、证券、保险和其它
你不理财,财不理你!
+
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一生不容易完成的任务
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例,每平米1万元,100平加装修
120万元
赡养老人
夫妻双方4位老人,每月1000元,按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业,生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销2000元,加上休闲旅游(1年1万),按40年计算
136万
车子
15万的车,加维修保养,30年更换3辆(每10年更换一辆)
88万
退休养老
假设退休后生活20年,每月1500元
36万
合计
599万
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家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的:
安全与自由
1、资产不断增值而不贬值
2、不发生计划外的财务损失
……
1、生有所靠
2、住有定所
3、子有所教
4、病有所医
5、老有所养
……
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所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资,更和投机无关。
——李嘉诚
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投资回报率比较表
每年投资
5000
利率
3%
7%
10%
15%
年期
利率年回报金额
1
5150
5350
5500
5750
2
10455
11075
11550
12363
3
15918
17200
18205
19967
4
21546
23754
25526
28712
5
27342
30766
33578
38769
6
33312
38270
42436
50334
7
39462
46299
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
73918
87656
116746
11
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
13
80432
107752
134875
197524
14
87995
120645
153862
232902
15
95784
134440
174749
273587
16
103808
149201
197724
320375
17
112072
164995
222996
374182
18
120584
181895
250795
436059
19
129352
199977
281375
507218
20
138382
219326
315012
589051
资金增长




1-回报对投资的影响
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2-通货膨胀—财富的小偷
以每年4%的通胀率计算,10000元人民币相当于20年后的4420元
%
过去10年中均年通胀率为4%
扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长
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年龄
甲投资者每年投资
乙投资者每年投资
21
5000
22
5000
23
5000
24
500