存款准备金率.ppt

存款准备金率
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- 计算公式




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存款准备金率的概念
存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金(Deposit reserve),是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserve ratio)。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。 RDR,即RMB Deposit-reserve Ratio,全称为人民币存款准备金率。
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考核方法:对各金融机构法定存款准备金按旬考核
针对金融机构的人民币存款,按旬考核其法定存款准备金;按上旬末一般存款余额来确定计提基数。当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时,各行按统一法人存入的准备金存款余额,与上旬末该行全行一般存款余额之比,不低于8%。
金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8%,人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。金融机构分支机构在人民银行准备金存款帐户出现透支,人民银行按有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月报送月末日计表的,依据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条予以处罚。上述处罚可以并处。
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备付金率(Cash reserve ratio)也称超额准备金率(Excess reserves rate),是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。
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相关名词
存款准备金利率水平是指人民银行为金融机构存款准备金支付利息所执行的利率水平。%,%。对外汇存款准备金不计付利息。
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上调因素
一般地,存款准备金率上升,会使得利率被迫上升,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。
原因:
,上调准备金率可以有效降低流动性。
,上调准备金率可以保证金融系统的支付能力,增加银行的抗风险能力,防止金融风险的产生。
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下调因素
国家通过降低准备金率,来释放市场货币流动性, 刺激消费和投资。这是可能实行宽松的货币政策的信号。存贷利率也会下调。
原因:
,下调准备金率可以有效提高流动性。
,国家担心未来我国的经济增长会被拖累,所以通过这样操作。
,各国为了提升本国的经济,就会对本国实行宽松政策,使本国货币贬值来吸引投资;为了巩固自己本国的利益,也会跟随实行宽松政策来使本国达到竞争的目的。
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存款准备金率- 计算公式
中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的影响较大。从直观上看,中央银行规定的存款准备金率越高,商业银行等上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少;反之,如果中央银行规定的存款准备金率低,商业银行等上缴的存款准备金就少,其可运用的资金来源就多,从而导致社会信贷量增大。进一步分析,法定准备率与派生存款的关系为:
D=E*(1/r)式中D为派生存款;E为原始存款;r为法定准备率;1/r为存款货币的扩张乘数,它与法定准备率呈反比变化法定准备