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林权抵押贷款风险及其防范
2012-3-21
作者杨明或
【摘 要】 林权抵押贷款作为支持林业发展和社会主义新农村建设的重要举措, 在全国范
围已经全面开展, 其风险不容忽视。 文章系统地分析了林权抵押贷款业务所面临的各种风险,
并提出了我国金融机构安全开展林权抵押贷款业务的建议。
【关键词】 林权; 抵押贷款; 风险; 防范
一、引言
林业作为我国国民经济的基础产业, 也是一项重要的公益事业, 具有经济效益、 生态效
益和社会效益, 林业在经济社会发展中的地位和作用越来越突出, 国家对林业也越来越重视,
自从 2008 年全面推进集体林权制度改革以来,林农投资造林的积极性得到广泛的调动,对
于资金的需求也日益迫切。 为了更好地支持林权改革, 国家出台了 《中共中央国务院关于全
面推进集体林权制度改革的意见》 ,明确指出推进林业投融资改革, 要求金融机构要开发适
合林业特点的信贷产品,拓宽林业融资渠道,加大林业信贷投放,完善林业信贷担保方式。
而林权抵押贷款作为支持林业发展和社会主义新农村建设的重要举措, 不仅能破解农村融资
瓶颈, 促进林农增收致富, 也能使金融机构开拓新的业务领域, 提升信贷资产质量和经营效
益。
所谓的林权抵押贷款是指贷款人按法定方式以借款人或第三人所拥有的计量确认为森
林资源资产的林权作为抵押物而发放的贷款。 林权抵押贷款的贷款人主要是政策性银行、 农
村信用社和商业银行等金融机构; 借款人是从事林业种植、 加工和经营的企业或个人。 目前,
林权抵押贷款也演化出多种形式, 包括林木抵押贷款、 林权反担保贷款、 小额贴息贷款、 担
保基金贷款、 信用担保贷款、 联保贷款等多种信贷品种。 随着集体林权改革的全面推进, 林
权抵押贷款业务也在全国大范围开展起来。 然而, 当前我国林权制度尚不完善, 相关的法律
法规也没有及时到位, 如果贷款机构无法正确识别和有效控制林权抵押贷款的风险, 而盲目
发放贷款, 必然导致贷款遭受损失。 因此, 认识并有效控制林权抵押贷款业务的风险, 对开
展林权抵押贷款业务的金融机构及相关部门意义重大。
目前国内对于林权抵押贷款风险的研究主要集中在抵押物的层面 (谢敬, 2008;黄庆安,
2008),包括抵押物的估值、 抵押物的价值保全、 抵押物的登记以及抵押物的变现等方面的
风险,他们认为抵押物风险的形成主要是由于林权的特殊性所造成, 林权不同于其它抵押物,
林权的抵押物是林木所有权和林地使用权, 因此,其评估和处置都会面临一系列复杂的问题。
除此之外, 林权抵押贷款还面临诸如法律风险、 借款人信用风险等一系列的风险, 而目前国
内对于这些层面的研究尚不全面, 因此, 本文将在分析抵押物风险的基础上, 进一步分析林
权抵押贷款的其它风险, 并提出相应对策, 从而使我们全面地认识林权抵押贷款所面临的各
种风险,为进一步完善林权抵押贷款机制和控制林权抵押贷款风险提供一定的解决思路。
二、林权抵押贷款风险来源
由于林业是一项基础产业, 具有生态效益和正的外部性, 且林业生产周期长、 资金需求
大,易受自然条件影响等,使得林权抵押贷款过程中面临诸多风险。
(一) 抵押物的风险
1. 抵押物的估值风险。 主要表现在: 一是森林资源资产构