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资产的合理配置
什么是资产配置?简而言之, 资产配置是指投资者把资产按一定比例分配在不同
种类的资产上,如 股票、债券、房地产等,在获取理想回报之余,把风险减至最
低。一般来说,资产的类别有两种:一是实物资产,如房产、黄金、艺术品等;
二是金融资产,如股票、基金、债券、银行存款等。
如何进行资产配置呢?根据国外经验,最简单有效的资产配置原则是“投资 100
法则”,用 100 减去投资者的年龄就是适合投资高风险 理财 产品的比例。而偏保
守的投资者可以将“ 100 法则”改为“ 80 法则”,即用 80 减去年龄得到应投资高
风险理财产品的比例。
100-32=68%或 80-32=48%
配置一 信托产品 (属于金融资产,风险低于股票高于基金 )
一个信托产品的风险主要看资金投向还有具体的风险控制措施
1、资金投向:一般情况下,投资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高一
点,但预期收益也相对较高;而上市公司股权质押、或投资于能源、电力、市政
基础设施建设等政府支持项目的信托项目比较稳定, 风险性较低但预期收益相对
较低。
2、产品的风险控制,看押质物的安全性、是否容易兑现,押质率越低越好。还
有担保方的实力信用级别等。 比如, 上市公司股权流动性好变现容易, 而如果是
土地、或者不动产质押,变现则相对困难。
500*68%=340 万或者 500*48%=240 万可以投资风险较低的信托产品(上市公
司股权质押的产品)利率在 %~% 一年期信托
配置二 基金 ( 风险低于信托 ,推荐债券基金,在银行利率下降时有升值空间)
纯债基金封闭三个月, 资金流动性较强 ,最近推荐的嘉实纯债债券型发起式
证券投资基金 ( 以下简称“嘉实纯债” ) 是 嘉实基金 管理公司旗下的纯债型基金。
该基金主要投资于债券类 固定收益证券 品种,在控制风险和保持资产流动性的基
础上,追求长期稳定增值。 该基金为纯债型基金, 避免了权益类市场对业绩扰动,
为 风险承受能力较低 的投资者提供了一个比较稳健的投资工具。 近期债券型基金
年收益率在 5%-7%左右 可以适当配置点基金,相对比较灵活风险较低
配置三 银行理财产品 (固定收益风险低)
选择日新月异或者三个月六个月的理财产品,时间短,资金流动性强
配置四 保险 ( 安全性高 , 避债避税,个人做生意必须要配置的资产之一 )
你一生必须配置多少保险
买什么保险, 更重要的是看你的风险是什么。 人的生活是按照可以预测的顺序展
开的,根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论, 一生可以简单划分为挣钱
期和退休期。 年轻时靠人力资本挣钱储蓄, 到退休时,就靠早年的劳动成果生活,
风险承受能力随年龄增加递减,因此保险需尽早规划,记住“双十原则” ,交纳
的保费不应超过个人或家庭年收入的 10%,
保险法有相应的条款, 保险受益人不需要缴纳个人所得税和遗产税。 可以通过购
买万能险,自己是被保险人,孩子是受益人,或者购买分红险,孩子作为被保险
人,都是可以避债避税的。 保险的收益权大于债权, 不用偿还投保人生前的债务,
甚至法院不能查封人寿保险去偿债
可以选择每年存 10 万至 20 万,连续存 5 年的产品,客户提供全面的保险保障,