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盘点手机支付的中国十年演进蓝图
导读:一早出门上班,什么东西不能落下:手机?钱夹?钥匙?工卡?交通卡?其实这些东西都可以是同一个东西--手机,既然“机不离身”已经成为了习惯,那就“ALL IN ONE”吧,这就是手机支付(及其扩展应用)的魅力。
在中国拥有6亿多的手机用户,占一半的中国居民是手机用户,如果手机支付被成功导入,并培养用户习惯,这样的业务将是颠覆性的!这样的生活习惯其实是非常容易培养的--口袋里少揣一些东西的习惯不会有人拒绝,因此,手机支付像磁铁一样牢牢吸引了三大运营商的眼球,纷纷启动了手机支付战略。和网上支付工具“支付宝”、“财付通”、“快钱”不同,手机支付是以离线支付(现场支付)为基础的;和银行卡、信用卡等不同,手机支付立足点是解决小额支付的。但是,当手机支付的芯片被植入到手机中,当通讯和支付结合,化学反应就开始了,它的基础是现场支付、小额支的工具,通过通讯的作用即可把智能射频支付卡同时扩展到:公交地铁、电子门票、门禁、身份识别、会员卡、优惠券等应用,变成了支付卡、民生卡、商务卡等多卡合一(ALL IN ONE),我们也就进入了移动电子商务时代。
谁来主导手机支付呢?答案是很清晰的,小额支付为基础的业务,银行无暇顾及,也没有能力去处理其中的射频技术和通讯技术。具备这些条件的仅有电信运营商了,目前电信运营商唯一存在的问题就是“支付清算”的禁令,通过银行合作来规避、通过国家部委批准的试点示范城市规避、或者等待中国人民银行颁布新的《支付清算组织管理办法》都是可行的。
从等价物到货币,再到电子货币,每一次变革对每个人和每个行业、产业链有着深刻的影响。手机支付也不例外,是电子货币的一次飞跃,对人们生活影响也是颠覆性的,新的移动电子商务的产业链也将形成。在这样重要的历史机遇面前,我们有理由相信:政府、银行业、运营商有足够的智慧来解决遇到的问题,因为这里有巨大的需求牵引。这里我们分析手机支付的四个重要路标,以及这些路标中的主要力量、事件、主要标志,这样,我们就能推演出手机支付十年的演进蓝图:
0、手机支付元年:2008年
1、一颗神奇的芯片--RFSIM (2008~2010,小荷才露尖尖角)
2、运营商竞争(2010~2013,群雄割据)
3、互联互通(2013~2016,漫游)
4、一卡行天下(2016~2018,一卡通)
1、一颗神奇的芯片--RFSIM (2008~2010,小荷才露尖尖角)
在支付技术的选择上,SIMPass、RFSIM、NFC等支付技术一度百花齐放,在2008年三种都有不同程度的一些试用。目前中国移动、中国联通基本攻克了RFSIM技术全卡技术,也即将包括天线在内的RFID()射频通信模块与普通SIM卡完全集成在一张SIM卡上,不但可以实现普通SIM卡的通讯功能,还可以通过射频模块完成各种支付操作。与NFC、SIMPass等技术相比,NFC需要更换专用手机,涉及产业链长,规范、标准、安全实现困难。SIMPass安装复杂,天线线圈需要外接,由于电池遮挡、金属后盖等屏蔽原因,不能用于一大部分手机。RFSIM用户不需更换手机,在手机插上RFSIM,即能使绝大部分的手机完成无线射频通信。更重要的是手机支付芯片和SIM卡集成,在制造、发行、通讯、安全管理等方面均通过运营商来完成,提供了有力的保障,