517-金融机构体系.ppt

了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势
掌握金融机构的含义,金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。
重点掌握我国现行金融机构体系
Financial Institutions System
第五章金融机构体系
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第一节金融机构体系概述
金融机构(financial institution) :以货币资金为经营对象,从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
银行体系居于支配地位
货币政策制定及执行机构
金融业务的经营机构
金融活动的监督管理机构
三大构成
中央银行
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一、金融机构的产生和发展
(一)银行(bank)的产生与发展
1、货币经营业
从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。(寺院、教堂、商铺)
银行:bank 意大利文“banca”:板凳破产:bankruptcy
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2、早期银行
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、贷款
具有高利贷性质
威尼斯银行(1171)、热那亚银行(1407)、阿姆斯
特丹银行(1609)、汉堡银行(1619)
贷款业务是货币经营业转变为银行业的重要标志
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3、现代银行
1694年,英格兰银行,世界上第一家股份制商业银行,现代银行的鼻祖。
(1)贷款利率低
(2)信用功能扩大(发行银行券、信托、汇兑)
(3)信用创造功能
4、中央银行

1844年,英格兰银行,中央银行的鼻祖
股份制形式,利率较低
股份制银行的出现标志现代银行制度的产生
垄断货币发行权
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二、金融机构的类型
1、根据是否属于银行系统
银行金融机构:接收存款,进行放贷,具有信用创造功能。
非银行金融机构:发行股票和债券筹集资金。(保险、证券)
区分的标志:运行机制是否以存款负债业务为特征
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2、根据资金来源不同
存款型金融机构:吸收存款发放贷款
契约型金融机构:以长期合约方式定期定量收取资金,然后
按约定向持约人提供约定服务和支付约定金
额,剩余资金可进行资本市场活动。
投资型金融机构:发行有价证券筹集资金投资
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金融机构类型
主要负债
主要资产
存款型金融机构(银行)
商业银行
储蓄贷款协会
互助储蓄银行
信用社
存款
存款
存款
存款
工商消费信贷、抵押贷款、债券
抵押贷款、债券
抵押贷款、债券
消费者信贷
契约型金融机构
人寿保险公司
财产和意外灾害保险公司
养老保险、政府退休基金
保费
保费
雇员和雇主缴款
公司债券和抵押贷款
市政、公司、联邦债券、股票
公司债券和股票
投资型金融机构
金融公司
共同基金
货币市场共同基金
商业票据股票债券
股份
股份
消费信贷和工商信贷
股票和债券
货币市场工具
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第二节西方国家的金融机构体系
一、金融体系的模式
1、银行职能高度集中的金融体系
实施集中管理和计划指标的控制
影响资金灵活融通,阻碍经济发展
前苏联和东欧以及改革前的中国均采用这种模式
金融机构单一,全国仅有一家主要的国家银行,这家银行既是中央银行,又是商业银行。
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2、中央银行职能松散的金融体系
(1)新加坡
货币管理局:制定货币政策和有关金融业的发展政策
货币委员会:负责货币发行、保管、发行准备
(2)香港
货币发行:汇丰银行、渣打银行、中国银行
货币政策:港府金融司
管理监督:银行监理处
没有独立的中央银行,整个金融体系由众多的商业银行和其他金融机构及国家的金融管理机构组成。
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