理财方案.doc

家庭理财规划方案
一、家庭财务基本状况
女方月收入5000元,男方月收入9000元,有一个2岁小孩,夫妻双方单位有医保社保,先生公积金每月2100元,女方公积金每月950元,现有存款12万作银行短期理财产品,另有2万元活期存款。家庭支出:房贷24万元,,目前房贷每月1600元,车贷8万元,现余4万元未还,车贷月供1600元。保姆每月2500元。男方每年保费6600元。每月基金定投500元作为孩子教育金储备。生活费每月3000元。考虑两年换套150平方米左右的大房。
二、家庭财务状况分析
根据提供的案例资料,对上述家庭财务状况进行如下分析:
现金收支分析
图表 1每月现金收支情况(不考虑年度收支项目)

收入
支出
盈余
男方
6900


女方
4050


生活费

3000

教育金储备

500

偿还贷款

3200

保姆费

2500

合计
10950
9200
1750
图表 2年度收支状况表

收入
支出
盈余
男方
82800


女方
48600


生活费
36000

教育金储备
6000

偿还贷款
38400

保姆费
30000

保费
6600
合计
131400
117000
14400
由表1,表2可知,该家庭在不考虑年度支出下,每月结余1750元,每月支出占月收入的84%,收支比重不均衡。年结余14400元,%,教育金储备占5%,%,%,%。
家庭资产负债情况
(假设本家庭现持有房产80平方米左右,房产价格以绍兴的平均水平计算,8400/平米左右)
图表 3家庭资产负债表

资产
负债
盈余
房产
672000
银行存款
20000
理财产品
120000
贷款
238000
合计
812000
238000
574000
假设这两年中,收入开支并未做出调整,房价上涨至9000元/平方米,该家庭不再追加投资,理财产品年收益率为6%,每月结余均存入银行,%,两年内并没发生重大变故,不考虑后期存入银行的存款利息收入,则两年后的资产负债情况如下:
图表 4 2年后家庭资产负债表

资产
负债
盈余
房产
720000


银行存款
49000①


理财产品
134832②


住房公积金
146400


教育基金
12000


各项贷款

161200

合计
1062232
161200
901032
①49000=20000*(1+%)2+14400*2
②134832=120000*(1+6%)2
由上可得,2年后若购房,可用住房公积金126400元,理财产品兑现134832元,银行存款49000元,一共310232元。
(三)家庭财务状况评估
该家庭具有以下几个特点:
夫妻双方拥有各自职业,收入属中上水平,并且均拥有住房公积金。
该家庭拥有一定的理财