商业银行业务与经营.ppt

第三章
商业银行负债管理
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第三章商业银行负债管理
一、存款的种类与构成
二、存款的定价
三、非存款性的资金来源
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一、存款的种类与构成
(一)存款的种类
1、交易帐户
1)活期存款
2)可转让支付命令帐户
3)货币市场存款帐户
2、非交易帐户
1)储蓄存款
2)定期存款
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一、存款的种类与构成
(二)存款的构成
1、存款的稳定性:银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。
2、存款的利率:
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二、存款的定价
(一)成本加利润存款定价法
每单位存款服务的价格=
每单位存款服务的经营支出
+分配到银行存款的总支出
+售出每单位存款的计划利润
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二、存款的定价
(二)存款的边际成本定价法
边际成本=总成本的变动
=新利率×以新利率筹集的资金
-旧利率×以旧利率筹集的总资金
边际成本率=总成本变动额
÷筹集的新增资金额
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二、存款的定价
(三)存款的其他定价方法
1、为不同的客户制定不同的价格
2、根据客户与银行的关系定价
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三、非存款性的资金来源
1、同业拆借
银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置,有时又会发生临时性的资金不足,同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。
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三、非存款性的资金来源
2、从中央银行的借款
银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定,而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一,可以起到收缩或放松银根的作用。
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三、非存款性的资金来源
3、证券回购
商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方暂时出售这些资产,同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购,也可以是较长时期。
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