P2P网络借贷监管博弈分析
摘要: 本文将基于有限理性的条件,运用演化博弈模型分析P2P网络借贷平台与监管部门的行为策略,并在博弈分析的基础上进行多主体仿真验证,从而分析影响网贷平台和监管机构之间的行为选择的因素,并针对网贷的规范化发展,提出相应的对策和建议。
Abstract: On the basis of limited ration, this paper uses evolutionary game model to analyze the behavioral strategy of work lending platform and regulatory department, and builds multi-agent simulation model based on game analysis to analyze the factors of influencing the behavioral strategy, and to regulate the development work lending, puts forward the corresponding countermeasures and suggestions.
关键词: P2P网络借贷;logo仿真
Key words: work lending;evolutionary logo simulation
中图分类号:; 文献标识码:A 文章编号:1006-431103-0078-03
0 引言
XX年以来,我国互联网金融的各种业务模式在极短时间内快速发展起来,P2P网络借贷是较为新型且受关注的互联网金融模式。自XX 年起,很多大型上市公司,和国有企业也纷纷涉足P2P网络借贷市场,提高了行业门槛,加速了行业布局,同时也进一步加大了行业内部竞争。然而在“缺门槛、缺规则、缺监管”的“三缺”背景下,经营者“跑路”现象多次发生,使广大的投资者权益受损,引起了大众极大的反响和关注。国外对P2P网络借贷的研究很多,大多侧重于实证分析,研究的焦点集中在对借款成功率和利率的影响研究。Iyer et ,越有信誉的人借款利率越低,成功率越高。随着网贷的兴起和发展,国内学者研究了网贷的起源和发展、我国网贷的特点和运营模式、网贷面临的风险和监管建议,大多研究侧重于运营模式、风险及监管对策的理论研究,��P2P网络借贷监管的研究则更多是从风险形成和法律缺乏的角度进行探讨。张正平和胡夏露在分析了国外P2P网络借贷的产生、发展现状、主要模式和特点的基础上,对中国P2P网络借贷发展的主要模式和新探索进行了比较分析。卢馨和李慧敏认为我国P2P网络借贷面临多种风险,包括洗钱、操作、信用、网络、政策法律、监管等,并从网贷平台、借贷者和贷款者以及政府三方面提出对策建议。
1 P2P网贷发展现状和监管现状
虽然近年来网贷行业的问题不断出现,但行业仍持续发展:行业累计平台数缓慢上升趋于平缓;行业成交量起伏不断,但总体呈现上升趋势;投资人数上升幅度趋缓,而借款人数显著上升;行业平均借款期限逐渐拉长;由于监管的加强,行业综合收益率逐渐降低,但下降速度有所放缓,且由于平台逐渐规范经营,综合收益率有回暖的趋势。自P2
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