投资基金的懒人方案.docx

投资基金的懒人方案投资基金的懒人方案蔡先生:我们夫妻都工作,有基本的医疗、社保,月收入7000元,家庭月支出4000元左右,没有负债。最近有一笔5万元的定期存款到期,银行利率低还要扣税,觉得存款不划算。这笔钱暂时没有用,希望能给出一个理财投资方案,不要太复杂,收益最好要比存款高,关键是能够及时变现,该如何投资? 工商银行四川省分行个人金融业务部:毛静蔡先生的情况是,月收入完全可以应付开支,家庭无负债,抗风险能力也较强,目前各类基金都可以满足蔡先生的投资要求。以下推荐几种———短债基金这类基金投资目标是在获得债券稳定收益的基础上,通过投资获取高于投资基准的收益。以工行代销的南方多利基金为例,其基金投资范围包括国债、央行票据、金融债、信用等级为投资级的企业债、债券回购、银行存款、大额存单,以及允许基金投资的其他金融工具。短债基金与货币基金一样免收认购、申购、赎回费用。短债基金赎回款是T+1日从基金账户划出,资金到账速度可以同货币市场基金媲美,变现非常方便。相对股票型基金,短债基金风险较低,其收益按每天计息复利计算,因此持有时间越长获利越多。一般来讲,短债基金的年收益率通常在%左右,免征个人所得税。建议蔡先生可以申购2万元短债基金,既可获得较高的年收益,也方便变现。与短债基金相比,股票型基金的投资收益较高,但风险也较高。这类基金认购和申购需要付手续费。以工行的国投瑞银核心企业股票型基金为例,其发行期内认购费为%,发行结束后的申购费为%,两年内赎回费率从%—%。股票型基金收益来自基金投资收益分红和赎回价格,通常基金募集结束后一个月,基金管理人就会开始每天公布基金赎回价格,分红则来自基金的投资收益。投资股票型基金有一定风险,但考虑到蔡先生的家庭抗风险能力比较强,因此建议可以申购3万元的股票基金。目前国内股市低迷,是购入股票型基金的好时机,长期持有相信应该有不错的收益。同时,股票型基金赎回非常方便,也可以满足随时变现的要求。