基于公共政策视角的电子商业汇票业务推广策略选择.pdf

Gansu Finance/甘肃金融/在条件成熟的情况下,出台电子商业汇票替代纸质商业汇票时间表,强力推进业务发展。◎康华一/文基于公共政策视角的电子商业汇票业务推广策略选择FINANCIAL PRACTICE 金融实务2009年电子商业汇票推出以来业务规模迅速扩大。截至2013年末,电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务 万笔、金额 万亿元。但总体而言,电子商业汇票在商业汇票业务总量中所占的比重较小,电子商业汇票防范风险、便利企业支付和融资,降低社会成本的优势远未得到充分发挥。针对这一现状,本文深入分析了当前电子商业汇票业务发展存在的问题,从业务推广策略层面提出了意见建议。影响市场主体使用电子商业汇票的主要因素电子商业汇票业务办理主体以企业和银行机构为主,影响其使用电子商业汇票的主要因素有以下四个方面。(一) 使用成本使用纸质商业汇票,除了出票人需要承担票据工本费、手续费等费用外,商业汇票的转让过程基本没有成本。相比纸质商业汇票,电子商业汇票的出票、承兑、转让等各环节均依托系统完成,企业使用电子商业汇票多需通过银行机构提供的企业网银、银企直连服务,需要承担服务渠道费用,即企业网银的年费。对于已经开通网银的企业而言,使用电子商业汇票则不会产生费用的增加。对于未开通网银的企业来讲,这部分成本可能对其使用电子商业汇票的积极性产生影响。(二) 持有成本电子商业汇票的持有成本主要取决于其转让、变现的难度,也就是电子商业汇票流通性的高低。这一方面取决于企业接受电子商业汇票意愿的高低;另一方面,决定于金融机构对电子商业汇票的认可程度。金融机构办理电子商业汇票贴现业务的意愿高低,直接决定了电子商业汇票作为融资工具流通性的好坏,并影响到企业票据融资成本的高低。同时,电子商业汇票在金融机构间流通是否顺畅,也影响到了金融机构转贴现力量的高低,即金融机构持有电子商业汇票的成本。(三) 管理成本票据的管理成本主要体现在两个方面。一是票据保管和日常管理成本。对于票据使用量较大的企业特别是大型企业集团而言,每年的票据使用量数千万甚至数亿元,能否实现电子化的查询统计和业务处理,关系到财务人员的配备数量等,直接影响到企业的财务成本。二是伪变造票据损失成本。电子商业汇票因在系统内封闭运行,能够将伪变造票据损失成本降低为零。由于纸质商业汇票的内生特点,企业、银行机构特别是中小企业和中小机构面临票据伪造风险、承担损失成本。(四) 战略定位金融机构对电子商业汇票业务的战略定位是影响金融机构业务推广积极性高低以及资源投入力度的关键因素,并进而对于其客户使用电子商业汇票产生重要影响。将电子商业汇票业务作为票据业务乃至中间业务发展战略产品的金融机构,往往对电子商业汇票给予优惠政策,投入大量营销和奖励资源,推广效果明显,客户业务办理量大。将电子商业汇票作为普通票据产品的金融机构,发展电子商业汇票业务的积极性通常不高,对客户的业务推广力度不大,客户使用量往往较低。当前电子商业汇票推广中存在的主要问题(一) 票据流通环境有待优化与纸质商业汇票推广初期面临的困境类似,当前电子商业汇票在市场主体间的流通不够顺畅,影响了电子商业汇票的普55GANSU FINANCE甘肃金融/2015年第2期及应用。主要表现在:一是企业间电子商业汇票流转不畅。由于企业对于电子商业汇票的认知度不高,对业