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第1章理财规划基础一、考试分值、%,在理财规划师理论知识中占6%。。二、,以记忆性知识为主。,试题变化不大。三、。。第一节理财规划概述本节结构知识要点一、马斯洛需求层次理论人们的需求可从低到高分为:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。二、理财规划的内涵(一)理财规划定义理财规划,是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法,并遵循一定程序,为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。个人理财规划是基于生命周期的长期过程的。个人理财规划是努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。个人理财规划是一项综合服务,它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,来帮助客户制订出可行的理财方案。(二)理财规划定义要点(1)理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售。(2)理财规划强调个性化。(3)理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。(4)理财规划通常由专业人士提供。三、理财规划的目标(一)理财规划的总体目标:,是个人理财规划要解决的首要问题。只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入支出基本平衡的目标。财务安全,是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有适当的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定的投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。拓展是不是收入超过支出就是实现财务安全了?如:小王现在每月收入正好能应付支出,没有任何保险,家庭储蓄1万元。小王并没有实现财务安全。财务安全是指基本能使整个人生实现收入超过支出,这就需要考虑到未来没有工资收入时的养老,与意外发生时的救济——保险等情况。因此,财务安全是需要满足上述八项内容的财务安全,而不是一时一刻的财务安全。。所谓财务自由,是指个人或家庭的收入,主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在,投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财富成为创造更多财富的工具。:(1)工薪类收入与个人(家庭)支出是固定不变的。(2)工薪类收入不能满足支出。(3)投资类收入随时间增长。则财务安全与财务自由的关系如图2—1、表2—1所示。其中,L代表工薪类收入;C代表支出;I代表投资类收入;T代表总收入,是投资类收入与工薪类收入的总和。(二)理财规划的具体目标(1)必要的资产流动性。(2)合理的消费支出。(3)实现教育期望(4)完备的风险保障。(5)积累财富。(6)合理的纳税安排。(7)安享晚年。(8)有