理财规划案例.doc

请在以下案例中任选一个,制作理财规划案例。A、理财案例:孙先生,30岁,单身,企业部门经理,月收入10000元左右,有100㎡两居室一套,月供3000元,月消费2000元左右,银行存款30万,其中一年定期10万,5年定期10万,,无商业险。理财目标:除工作收入外,资产年增值20%.计划明后年结婚,再买一套三居室新房。B、理财案例:张女士,33岁,媒体职员,月收入5000元,年终红包福利约为1万元,单位办理社保。老公自由职业,育有一女。自有200平住房一套,无贷款,小车一辆,无贷款。手头现金约10万元,平均每月生活开支、用车成本等合计约5000元。夫妻双方均有一个妹妹,婆婆60岁,退休金900元,且为农村合作医疗。张女士父母有较丰厚退休金。理财目标:希望解决婆婆老年医疗费用,希望为孩子读书准备足够费用,约20万元,希望换一部好车(30万左右),每年预备2万元的奢侈品支出。C、家庭基本情况:刘先生,30岁,事业单位员工,刘太太,29岁,企业员工,三口之家,有个2岁的儿子。家庭年收入约15万元,月支出约6000元,现有住房一套,小车一部,均无贷款。双方父母均有基本的养老、医疗保障。家庭目前理财状况:活期存款4万元,定期存款6万元(一年期),另办理了三年期的零存整取存款,月存2000元,已存4万元;2007年,购买了7万元的股票,被套,现亏损50%左右;2008年,给儿子购买了一份中国人寿的教育储蓄保险,年缴费约8000元;家庭理财目标:希望在近两年再购置一套小房子,给父母住;希望为儿子留出充足的教育发展资金;希望为刘太太购买合适的养老、医疗保险;D、李先生,25岁,刚结婚,科研单位;老婆在医院当护士。夫妻俩月收入合计10000元,都有三险,另外李先生有一金。目前无小孩,有一套房子,房贷为组合贷款,还有14年还清,其中公积金贷款额还约为18万,商业贷款额约5万,按等额本金还贷,今年一月份还款额2300元。无定期存款。每个月日常开销1500元。定投了4份基金,共1600元。理财目标:1、目前打算两个都买个保险(某公司万能险+附加住院医疗险、意外伤害险,意外伤害医疗险),每年约支付10700元,付15年。2、打算两三年后,若经济允许买辆轿车(10万左右)。3、以目前的利率,是否应该提前还贷。E、王小姐,28岁,单身,某区政府一名普通公务员,月薪4500元。每月花费1000元左右,每月结余达到了3500元,外加每年5000元的年终奖至少有4000元可以存下来,目前存款已经超过20万元,包括21万元活期存款和1万元定期存款。目前无房产。个人保障方面,单位已提供五险一金,父母也早为她做了考虑,读书时给她买过儿童险。工作以后,又陆陆续续为她购买了寿险、意外险和医疗险。缴费期限20年,年缴保费5500元,已经缴费5年。理财目标:短期内,CPI不断攀高,她希望现有资产能获得保值增值;中期里,她希望能购置一套靠近市中心的住房。她今后该如何规划才能实现自己的理财目标?F、周先生,45岁,某企业部门总经理,年收入20万元。家庭组成为,妻子为公务员,儿子在国外留学。单位交社保、医保和住房公积金。有住房3套,贷款均还清,2套出租,目前无投资房产计划。有小车一辆,预计3年内换一辆20万元新车。活期存款50万,一年期定期存款25万。股市市值120多万元,