黄先生理财规划报告书(PPT版本).pptx

黄先生理财规划报告书
AFP执业资格网络班(6941)小组
2011年10月14日
本理财规划报告书由boyage 、heisname 、ccy419 、ejinlee 、maymaycute 、linjing1012 共同参与制作,感谢他们为团队的付出!)
制作成员
本理财规划报告书由理财教育网AFP执业资格培训网络班( 6941 )小组全体成员共同参与制作,感谢他们为团队的付出!)
组长: lgbvip1983
组员: ly_dalian
liufengjuan
sunqinghua
xhl_dalian
m1610690220
shaokp1972
xiao0512han
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声明
尊敬的黄先生:
首先感谢您选择我们理财组为您提供理财规划服务,您的信赖和支持正是鼓舞我们前行的动力!
为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可, 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您家人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。
目录
第一部分客户家庭基本情况介绍
第二部分基本情况假设
第三部分客户当前财务状况分析
第四部分客户风险属性界定
第五部分理财目标规划
第六部分风险告知
第七部分定期评估安排与免责声明
第一部分
客户基本情况介绍
第一部分客户基本情况介绍
■客户情况:
黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。
■家庭收支(收入均为税前) :
黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。
■家庭资产负债资料:
黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元,黄金与钻石价值约10万元。
■理财目标(均为现值) :
→黄先生预期公司已过了高成长期,未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息,就黄先生可分配的税后红利,需要一个投资计划安排。
→想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
→子女打算从初中开始就读国际学校,打算女儿到英国念硕士,预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年,各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
→预计13年后与妻子一起退休,退休后日常开销每年20万元,退休后前10年旅游的费用每年10万元,另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
→黄先生担心万一自己发生意外,女儿会没人照顾,该怎么办比较好?
→李小姐私下找你,告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有,担心万一离婚,自己将来没钱养老,该怎么办?
→黄先生想知道经由上述规划后,若退休30年后过世,还有多少遗产?
第二部分
基本情况假设
第二部分基本情况假设
为方便我们为您提供理财规划,结合实际情况我们进行如下假设:
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第三部分
客户当前财务状况分析