75 论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求
同业拆出;指一家银行向另一家银行借出资金
《同业拆借管理办法》共8章54条,全面规定了同业拆借市场的准入与退出,交易和清算,风险控制,信息披露,监督管理等规范,明确规定了违反同业拆借管理规定的法律责任。《同业拆借管理办法》的主要对同业拆出业务的规定包括六个方面;一是规定了同业拆出市场准入的条件和程序,可以申请进入同业拆出市场的金融机构包括16类,涵盖了所有的银行类金融机构和绝大部分非银行金融机构;二是规定了同业拆出交易必须通过全国等一的同业拆出网络进行,明确了同业拆出交易和清算的基本规范;三是规定了各类金融机构同业拆出期限管理,限额管理的具体标准,对金融机构内部风险管理提出了原则要求;四是规定了同业拆出市场透明度管理的基本原则,将强化透明度作为加强市场约束,防范系统性风险的重要措施;五是规定了同业拆出市场监督检查的具体内容和程序,明确了人民银行各级分支机构在同业拆出市场监督检查中的权限,按照权责对等原则确定了监管者的法律责任;六是明确了各类市场参与者,市场中介机构违反同业拆出管理规定等,应当承担的法律责任和处理依据
结合实际,论述商业银行开展存放同业的主要风险及相关监管要求
,这是我国商业银行的现金资产之一。同业存放提供的业务,而存放同业则是银行的实施的一种行为
;信用风险,操作风险,流动性风险,法律风险
;中国人民银行负责监督,价差存放同业账户的开立和使用,对存款人,银行违反存放同业账户管理规定的行为予以处罚,如何单位及个人不得伪造,变造及私自印制开户登记证,银行应对已开立的存放同业账户实行年检制度,检查开立的存放同业账户的合规性,核实开户资料的真实性;对不符合本办法规定开立的单位存放同业账户,应予以撤销。对经核实的各类存放同业账户的资料变动情况,应及时报告中国人民银行当地分支行。
银行应对存款人使用存放同业账户的情况进行监督,对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告
商业银行如何加强银行卡业务的管理,谈谈你的认识
,发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况,根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式,发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查,并应当根据资信状况的变法调整其信用额度
,个人申领银行卡(储值卡除外),应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件,经发卡银行审查合格后,为其开立记名账户
,比如发卡银行有权审查申请人的资信状况,索取申请人的个人资料,并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度
4并做好相关的处罚措施
83 结合业务实际,试论你对委托贷款业务的风险及其相关监管要求的认识
,由受委托人根据委托人确定的贷款对象,用途,金额,期限,利率等代为发放,监督使用并协助收回的贷款
,贷款人不能按时偿还使用情况,信托公司和银行以及借款人内部操作引起的损失的操作风险,法律风险等风险
,合规性,信托公司的业务能力,银行内部操作的合法性等方面
结合实际,谈谈
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