网络金融整理.doc

:又称电子金融,是计算机网络通信技术和金融的有机结合,是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称,包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。
网络金融特点:网络化和虚拟化、高效性与经济性、透明化和非中介性、具规模经济效益:边际成本递减,边际效益递增。需求方规模经济、供给方规模经济与范围经济。
网络金融研究内容:网络金融基本业务,网络金融经营管理、网络金融宏观政策
网络金融基本业务:是以计算机网络为媒介,为客户提供的新型金融服务,包括网络银行、网络保险、网络证券与期货等。
网络金融基本业务特征:(1)网络金融业务依托现代通信技术,服务的开展和业务的往来均可以数字化的形式在网络上进行。(2)网络金融业务直接面向消费者和终端客户,提高了服务效率,并为客户提供了更多的主动选择的机会。(3)网络金融业务依托网络通信技术,超越时、空间限制,拓展了服务范围和客户群体。
网络金融经营与管理:网络金融管理是对网络金融相关业务的管理,存在于网络金融业务开展的各个阶段有针对产品策略,定价策略,渠道策略的营销管理,客户服务管理,安全管理。
网络金融宏观政策:如何有效地制定及实施网络金融政策,对网络金融进行有效的监管,预防潜在的金融风险,维护网络金融的安全和健康发展,是政策制定者的关键课题。
:相比国外发达国家和地区,网络金融在我国的起步比较晚,但发展势头不弱,特别是以网络银行为代表的电子化金融的发展最为迅猛,网络证券也不甘示弱,保持稳步增长,而网络保险的发展相对滞后,人处于较为缓慢的发展初期。
我国发展网络金融的主要问题
第一、安全和技术问题:与其它国家相似,在我国网络金融发展过程中也同样遇到网络犯罪、计算机病毒、黑客入侵等安全威胁。同时,由于我国自身的信息技术不发达,还存在着由于技术落后所带来的安全隐患。
第二,法律监管问题:网络金融在我国还是新兴事物,相关的法律制定更为滞后,完整的法律体系还未形成。目前大部分网络金融服务采用的规则都是协议,由于缺乏相关的法律法规,问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系现在仍难以解决。
第三,人才问题:网络金融的发展对人才素质提出了更高的要求,需要大量既精通金融知识又熟悉网络技术的跨学科复合型人才,然而,我国现阶段的高等教育培养模式较为单一,知识结构不够完善,不完全符合复合型人才的培养模式。
: 指的是消费者、商家和金融机构之间使用电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构,以实现货币支付或资金流转的支付系统。它是电子商务发展的必然产物,是伴随着商务活动电子化而形成的支付流程电子化。
电子支付的分类:
一、按交易主体分类
B2C型支付方式、G2C型支付方式、C2C型支付方式、B2B型支付方式、B2G型支付方式、
二、按支付金额大小分类:商业级支付、消费者级支付、微支付
按支付信息形态分类
电子代币支付:消费者使用电子代币支付时,网络中传输的数据流本身就是货币,和现实
中的人民币、美元的意义一样,只不过是将其用特殊的数据流表示。
指令支付:指将包含币种、支付金额等信息的数据指令通过网络传输给银行,银行根据此
指令在支付双方的账户间进行转账操作,