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融资融券业务培训主题:征授信业务流程
创新业务部姜建平
征授信业务的含义
征授信业务是征信、授信业务的简称。顾名思义,它包含两个方面工作内容:征信评级和授信审批。
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征信评级:
根据客户提供的征信资料,依据给定的评分标准确定客户的信用等级。
授信审批:
根据征信评级的结果,综合考虑客户整体情况,在征信等级对应的范围内确定客户的授信额度。
从融资融券业务本身来看
从融资融券业务本质来看
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为什么要强调征授信业务
一、征授信业务是融资融券业务的第一个工作环节,是融资融券所有业务的起始点,是决定所有后续环节能否畅通运行的关键步骤。
这个环节不完成就无法进行客户融资融券业务开户、合同管理、担保物划转、保证金可用余额的确定、逐日盯市、强制平仓等一系列后续业务的操作。
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从融资融券业务本身来看
二、征授信业务的结果是我们对单一客户进行授信额度确定的依据。
而信用等级和授信额度的确定无法通过主观判断完成,必须经过征授信业务来完成
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从融资融券业务本身来看
三、是控制业务风险的必要措施。从融资融券业务规则来看仿佛证券公司没有风险,其实不然。而是一旦遭遇强平,对客户和公司都会产生不良影响。一方面使客户蒙受损失,一方面可能引发客户与公司的纠纷。
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从融资融券业务本身来看
监管重点!
从融资融券业务本质来看
对融资融券业务的本质的理解
融资融券业务本质上类似于银行的质押贷款业务。银行业曾经出现过类似的股票质押贷款业务品种,但因为冻结、变现、扣划等手续过于复杂,且涉及到银行、证券公司、公证机构的配合,实施难度较大而没有广泛开展。
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从融资融券业务本质来看
融资融券业务与银行质押贷款的区别
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项目
融资融券业务
银行质押贷款
质押品种
成分股及其他股票、国债、基金、ETF
存单、国债等(理财产品)
质押品折算率
65%——95%
90%
质押品是否锁定
可调整
锁定
期限
最长6个月
最长12个月
利率
融资上浮3个点融券上浮5个点
不上浮
既然融资融券业务本质上相当于对客户发发的质押贷款,那么客户的风险承受能力、信用状况、交易行为等等就是我们必须要考虑的因素。逻辑关系如下:
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从融资融券业务本质来看
要确定授信额度
对客户进行评估
征授信业务操作
征授信业务流程
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