理财规划基础知识1“理财”的起源理财正辞,禁民为非曰义。——《易经·系辞》仓廪实而知礼节,衣食足则知荣辱。——《管子·牧民》聚天下之人,不可以无财;理天下之财,不可以无义。——王安石2第一节理财规划概述一、理财视角中的人生人的一生,在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求,追求整个生命阶段效用最大化的过程。理财目的,就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题,就是如何有效地安排个人有限的财务资源,实现其一生生命满足感的最大化。3二、理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性4三、理财规划目标(一)总目标:实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志:稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖(总)支出。5财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、0不安全安全,未达到自由C0A:支出大于收入;财务危机。AB:收入大于支出;财务安全,但非自由。B右侧:投资收入涵盖支出。达到财务自由。6(二)具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承7四、理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金保障优先原则风险管理优于追求利益原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则8第二节理财规划的内容、工具与流程主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程9生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期:反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭10
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