互联网保险“第二城”：财险互联网化进与退.doc

互联网保险“第二城”:财险互联网化进与退字号评论 邮件 纠错2014-08-0501:55:00来源:第一财经日报 作者:杨芮杨芮互联网保险在经历了第一阶段的如火如荼之后,最近略显“清淡”。有业内人士笑言:“保险互联网化是一个不断进阶的过程,一个阶段之后总要有一段反思才能继续前行。”对比寿险产品创新的“乱花渐欲迷人眼”,互联网保险的第二大板块财险似乎显得声势不足。实际上,在财险互联网化的背后,是各家保险公司对于财险定位不同、策略不同、运营场景不同的抉择。财险互联网化进退之间,似乎更能体现保险行业在互联网金融兵临城下时的对战策略。“迷雾”中前行“当前,保险行业借互联网金融勃兴之机,开始提速进入一轮"全面发展期",以网络销售为核心的"互联网保险",在新技术应用浪潮下迅速成长为一个创新子业态,呈现出市场主体集中进入、业务规模快速扩张等特点。”保监会副主席陈文辉近日这样形容互联网保险的发展。在互联网保险的生长路径中,财险受到的关注相对较少。据一位财险业内人士分析,这与寿险产品长期网销,而声势浩大的理财产品形态又较为简单等因素不无关系。另据一位寿险业内人士评论:“财险创新产品相对较为杂乱,创新少,而财险资金运用周期较短可能会带来一些限制因素。”纵观目前财险互联网保险险种,华泰财险个险总监兼电子商务部总经理施辉近日在接受《第一财经日报》记者采访时称:“目前财险的互联网保险产品大致分为两大类,一类是把传统保险原样或重新包装后搬到互联网来卖,主要是利用互联网渠道的快捷和低成本优势;二是根据互联网市场发展所产生的新需求(如互联网交易中产生的风险)而创新推出的保险产品,退货运费险和虚拟财产保险都属此类。”他进一步解释:“实际上,互联网交易中所产生的各类需求和风险都是互联网保险的机遇。比如信用保证保险、基于支付衍生出的风险需求。”而从新生代互联网保险公司众安保险目前的产品体系来看,亦有代表性。众安保险相关负责人对《第一财经日报》记者表示:“众安保险的产品主要是基于互联网场景设计的。目前主要分为以下几类:互联网电商、移动支付、互联网金融等。第一类是服务互联网电商,即传统线下买卖交易搬上互联网会伴生许多新的风险,这些都是保险未来可以发挥用武之地的领域,例如众乐宝、参聚险等;第二类是服务移动支付领域,目前众安已有一些账户安全合作的案例,基本上都是和合作方一起进行风险评估、寻找最优风险解决方案,如百付安;第三类则是服务互联网金融领域。”在财险互联网化的“迷雾”中,不乏前行者。其实,财险在互联网保险创新中最早迈步。除了诸多航空意外险、车险网销等,包括平安、太保、太平、华泰等老牌保险公司均以财险为先机向保险互联网化靠近。其中,华泰财险和淘宝网一起研发的“网络购物运费损失保险”(下称“退货运费险”)2010年7月运营上线,是在买卖双方产生退货请求时,保险公司对由于退货产生的单程运费提供赔偿服务的一种保障合同,是针对网络交易推出的专用保险产品,分为买家和卖家两个版本,被行业普遍认为是第一款真正基于互联网需求而生的互联网保险。虽然对于盈利性和系统审核理赔等多个环节仍存争议,但业内人士认为“退货运费险确实开创了需求导向型的产品创新”。进与退实际上,目前在财险公司业务中,互联网保险仍处初级阶段。而在创新大潮中,也出现了奇葩险种的“异类”。诸多争议之后,业内人士称,目前互联网保险正进入反思期。陈