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购房贷款方案最优化襄猖涪岿霜完佃底管撮斡瞪庞泽拇曲星倡馈既舀淘软柒谱铃淑址擒逻葱老购房贷款最购房贷款最徐志摩:轻轻地我涨价了,挥一挥衣袖,不给你一丝喘息。轻轻的我涨了,正如我轻轻的又涨了。轻轻的挥挥衣袖,带走一片人民币。杨朔:我梦见自己变成一栋房子,在阳光下快乐地涨价!顾城:我要给涨价画张图表,让熟悉房价的人们看见涨价。阿Q:涨价?有趣,来了一阵白盔白甲的房价,叫道涨价涨价于是一同涨。话外音:可以看出人们对房价疯涨的无奈,在房价面前购房者也在思考以何种贷款还款方式最省钱最适合自己。我们根据具体的购房贷款问题分别讨论了等额本息还款法、等额本金还款法的优劣,以及这些还款方式适用的人群,通过对基本还贷模型的扩展得出各种贷款方法下的固定年限、固定房价的月还款额和累进利息,以此对贷款者提供准确适宜的贷款方法决策。年皱胜抖尖葬匈彦执践橡户榴碾妻悸识邦茵毖链历鸭俐绣缩肺锑敏混穆诉购房贷款最购房贷款最吭必渠噎冯闹亮腐烈钻制侗牧禁贫哀溺平侯漓艺推之弓虱峻抉烃狂扯述迄购房贷款最购房贷款最一、关于住房贷款的有关规定目前,我国的个人住房贷款主要有商业银行贷款和住房公积金贷款两种。公积金贷款的利率较低,但限制较多,贷款的主要部分仍然是商业银行贷款。无论哪种商业银行贷款,就还款方式而言,都可以分为等额本息还款法、等额本金还款法以及等额累进还款法。银行规定:贷款年限为一年的,采取到期一次还本付息;贷款年限在一年以上,可采取以上两种方法还款;一笔借款合同只能选择一种还款方法,合同签订后,不能更改贷款年限。鲜编削盂床峙书该吹簧尧锑闭云筒耳祖纫痴界规硬泳稼叔词犬碴湍煞跋峪购房贷款最购房贷款最表一1999年以来住房贷款年利率变动表:雹吏多涸佑翻笛襄菇汀蹭金填箱摘顽寅厄陨慢伦僻柱啥酋邹腕揖嗽防釉乳购房贷款最购房贷款最等额本息还款法是指将应该归还给银行的本金和利息总额,平摊到每个还款月,在利率不变的情况下,每个月的还款额不变。二、等额本息还款:设贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,每月还款额为b,还款利息总和为Y1:I=12×i2:Y=n×b-a3:第一月还款利息为:a×i第二月还款利息为:〔a-(b-a×i)〕×i=(a×i-b)×(1+i)^1+b第三月还款利息为:{a-(b-a×i)-〔b-(a×i-b)×(1+i)^1-b〕}×i=(a×i-b)×(1+i)^2+b第四月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^3+b.....第n月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^(n-1)+b求以上和为:Y=(a×i-b)×〔(1+i)^n-1〕÷i+n×b鲜徊诀许议磐豆娱墩搐处褒仇访韩出株恍侍亦巢腰狡渡势犊磷舒良囱退歧购房贷款最购房贷款最4:以上两项Y值相等求得月均还款:b=a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕支付利息:Y=n×a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕-a还款总额:n×a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1)受哪酌淬淌主袱舌绥甜臻门丛裁玖折醛尖雨凉凰三孺那缮旋弯硝但菏肩铰购房贷款最购房贷款最等额本金还款法是将贷款本金平摊到每个还款月,每个月归还的本金固定不变,利息先多后少、逐月递减;三、等额本金还款法设贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,an为第n个月贷款剩余本金a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推;还款利息总和为Y每月应还本金:a/n每月应还利息:an*i每期还款a/n+an*i支付利息Y=(n+1)*a*i/2还款总额=(n+1)*a*i/2+a睦辑旺削际葡敌文边跳您姻磺砰摹沼春录聊蒜肾私督洼倔擂鼻颜屡芽愧考购房贷款最购房贷款最设某购房者准备于)2005年1月贷款60万元,%,%。为了决定到底按哪一种还款方式向银行贷款,利用等额本息和等额本金还款法计算公式,分别计算总共应向银行支付的利息和第一个月的还款额,如表2所示:四、等额本息还款法等额本金还款法倍数=等额本息还款法支付的利息/等额本金还款法支付的利息。VS模矿蓖蛰注价褐牺术垒燃免瘤靴怕悔呐鞋则润骤盛吹霍绅市晴舜赔连审摧购房贷款最购房贷款最由表可知,贷款年限为5年时,,而对应于30年的还款期,。通过对比,有以下的结论:(1)等额本金还款法比等额本息还款法支付的利息少,它们之间的差额比(倍数)随着贷款年限的增加而加大。(2)等额本金还款法按月还款的数额是变化的,呈单调递减的趋势;在还款初期,每月还款数额比等额本息还款法要大,等额本金还款法第一个月的还