如何治理银行业市场乱象.doc

如何治理银行业市场乱象.doc:..如何治理银行业市场乱象当前,我国银行业市场乱象丛生,传统业务中违规问题屡查屡犯,新型业务中监管套利层出不穷,宏观层面表现为银行业“脱实向虚”。金融是现代经济的核心。金融活,经济活;金融稳,经济稳。因此,治理银行业市场乱象,坚决打击违法行为,以维护我国经济金融安全势在必行。治理乱象的基本内涵和核心要义近期,银监会决定全面开展银行业市场乱象整治和“三违反”、“三套利”、“四不当”等系列专项治理工作。这一系列工作,归纳起来,可以总结为“一个中心、两个坚决、三个主动”,即以回归服务实体本源、防范银行业风险为中心;坚决打击违法、违规及套利行为,坚决弥补银行业规章制度短板;主动自查违法违规问题,主动精简业务流程和链条,主动避免各类套利行为。基本内涵股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和涉及非法金融活动等方面“十大乱象”,以及“三违反”“三套利”和“四不当”等行为,全面概括了当前银行业市场和银行业金融机构经营管理中的典型问题。治理银行业市场乱象的基本内涵,就是以回归本源、服务实体、防范风险为目标,坚持“去尘”“除脏”“治乱”齐头并进,“抓猫”“打虎”“除鳄”同步发力,摸清乱象底数,还原风险本貌,整改建制,正本清源,净化环境,让银行业重新回归到服务实体经济的正常发展轨道上来。这里,“尘”“脏”“乱”是指各种违法、违规及套利行为;“猫”是指钻法律、法规和内部规章“空子”的不法银行业金融机构和从业人员;“虎”是指掌握实权并利用职权以权谋私、权钱交易的腐败分子;“鳄”是指利用所控的资本,兴风作浪、侵吞财富,扰乱金融市场的不法金融大佬。随着去杠杆、去泡沫和监管力度加大,此前隐藏很深的套利、杠杆和不法行为都将暴露,银行业违规、违约和被骗事件将频频曝光,一些“实力雄厚”的企业也会发生资金链断裂。一夜之间,水落石出,谁在“裸泳”必将现形。三违反”核心要义目前,无论是银行业机构内部制度,还是外部监管规制,均存在一些漏洞和短板。“牛栏关猫”现象表明制度存在缺陷,有章不循、违规操作问题屡查屡犯、前清后犯,反映出制度执行不严。“三违反”专项治理,核心是全面排查银行业在执行金融法律、监管规则、内部规章方面的遵守情况,找出制度漏洞,坚持问题导向、急用先行、协调配套原则强化监管制度建设,加强风险源头遏制,促使银行业机构进一步深化合规文化建设,筑牢依法、依规、依章经营的制度基础和机制保障,消除风险管控盲区,确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。“三套利”核心要义从市场情况看,同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品很大程度存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题,致使同业业务“变性”、理财业务“整容”、非标业务“暗奔”。“三套利”专项治理,核心是按照“资金来源于谁,谁就要承担管理责任,出了风险就要追究谁的责任,相应的监管机构也要承令分监管责任”的原则,全面检查是否存在各种套利手段,对银行假出表、调节监管指标、信贷与票据业务中的绕道监管、理财与同业的空转等问题进行全面整治。要求银行业机构管好自己的员工、自己的业务和自己的资金,切实承担起风险管控的主体责任,建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的