精明家庭主妇的理财方案.doc

Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse精明家庭主妇的理财方案一、客户基本情况:王女士的家庭财务状况王女士今年30岁,是一位白领,主要从事人力资源工作,月收入4000元。丈夫张先生今年34岁,在一家IT公司作技术工程师,月收入8000元。有一个5岁的男孩。夫妻二人在京努力多年,加上家中的支持,已经购买100平方米的房子,住房贷款已提前还清,没有任何负债。夫妻俩财务上主张适度消费,每月消费后略有节余。两人所在单位比较正规,都上了社保,但两人也分别给双方买了保险,月支出共1300元。王女士家庭没有负债,家庭资产情况如下:现金及活期:4W;一年定期:4W;房地产:100W。王女士家庭每月的收入和支出情况如下:每月收入合计12000,每月日常生活支出6000,房屋管理费用600,保险费用1300,旅游和娱乐开支1100。二、理财分析与理财规划: 从表中可以看出,王女士家的财务状况还不错,房子已经购买,且没有负债,储蓄率达到25%。但是从家庭投资结构分析,任女士尚没有明确的理财观念,投资渠道只有储蓄;王女士的孩子快要读书,家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出,未来孩子读大学是笔不小支出,应及早准备。从上述资金需求看,需要做一些投资,来实现家庭金融资产的保值增值。其理财情况可从以下几方面规划: 教育规划:根据现在城里孩子教育费用,大学50000元左右,%,15年(孩子20岁读大学)后时需约80000元。建议以每月定期定额投资的方式,专项准备教育金。可以投资于基金,由于投资期较长,平均回报率较稳定(预期回报率10%),每月只需投入193元,就可轻松筹备子女的教育费用。可见,只要有合适的投资理念与方式,大额支出款项亦可轻松解决。保险规划:保险支出大约应占收入的10%,保额大约为收入的10倍,这是保险的双十原则,目前王女士的保险支出基本合适,不用作太大调整。投资规划:银行存款建议保留5万的应急准备金,其余可以投资于基金产品。每月结余的3000元亦可采取定期定额的方式投资基金。保健美容计划:“身体是革命的本钱”。王女士和丈夫张先生都是白领,日常工作忙碌,在进行投资规划后,家庭收入提高的状态下,也可安排两个人的健身美容,两人每月花上1000元,作健康保健。三、理财工具分析及投资操作建议 1、基金理财的分析与基金理财前的准备在众多的金融产品中,基金是广大普通投资者的首选。对于普通投资者来说,基金投资的优势在于: 分散风险:投资风险主要分为两类:系统风险和个体风险。从金融市场理论上来讲,如果一个投资组合中包括了20只不同类别的股票,基本可以避免个体风险。而普通投资者很难有足够的资金去直接拥有20只股票,通过基金投资,就可以以很少的资金拥有一个大的股票组合,分散投资风险。享受专业服务:管理基金的基金经理一般都是有很好的学历背景、较长的证券从业经历、丰富的证券投资经验,这是广大普通投资者所不能比拟的。收益免税:为了鼓励大家进行投资,基金投资的收益免收个人所得税,而存银行还要被征收20%的利息税。安全性强:投资者的资金全部托管于有托管资格的商业银行的托管账户中,托管银行负责监督托管账户资金的使用,使得投资者的资金安全有了很好的保证。从王女士家庭的实际情况来看,王女士和丈夫张先生日常工作比较忙碌,丈夫张先生更是