财务会计专业毕业论文--浅谈人保车险当前存在的问题及发展对策.doc

浅谈人保车险当前存在的问题及发展对策
摘要
随着经济和社会的不断发展,人们生活水平的日益提高,机动车辆保险被广泛应用于生产和生活的各个领域。中国是世界上最大最有潜力的机动车辆保险市场,但与发达国家相比,中国机动车辆业实力相对薄弱,能否抓住机遇扬长避短,充分发挥我国保险业的地域优势占领更多的市场,我国保险业面临着严峻的挑战。特别是近几年来,在都邦财险公司车险改革不断推进的同时,逐渐暴露出一系列问题。这些问题表现在:车险增量近似枯竭;,电话车险逐渐开始遭遇瓶颈模式;而且在承包与理赔方面出现了较多的问题;保险欺诈也一直有着隐患。
为了在今后的车险市场竞争中继续保持优势,点半财险公司必须采取相应的对策来解决当前存在的问题。本文认为应通过对车险保单形式的创新;加强保险监管和行业自律,规范竞争行为;导向多元化的服务;针对理赔难采取有效的措施等来完善管理,以促进人保财险公司车险业务的健康发展。

关键词:人保财险公司;机动车辆保险;发展现状

目录
1 绪论 3
研究的目的及意义 3
国内外研究现状 3
2 机动车辆保险概论 4
机动车辆保险的定义及分类 4
人保车险的发展历程及现状 6
3 人保车险当前存在的问题 8
车险增量近似枯竭 8
电销模式逐渐开始遭遇瓶颈 9
承保与理赔的问题 9
机动车辆保险欺诈问题 10
4 人保财险公司完善车险的发展对策及未来趋势 11
人保财险完善车险的发展对策 11
人保车险未来的发展趋势 12
5 结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 绪论
研究的目的及意义
随着中国汽车工业的蓬勃发展、私家车的逐渐普及,汽车成为人们关注的焦点,机动车辆保险也成为国内各财产保险公司的主导产品。然而,激烈的市场竞争与多年的积习致使国内各家保险公司在车险业务上出现管理混乱、效率低下状况。因此,研究车险现状及当前存在的问题具有强烈的现实意义。
目前国内学者所作的研究工作主要局限于对承保或理赔环节的某些方面进行研究。这些研究虽然各有独到之处,但是缺乏深度和广度。本文以中国人民财产保险股份有限公司(下简称人保财险公司)为例。作为国内财产保险市场的领导者,人保财险公司在我国车险市场上占据70%以上的市场份额。另外,其它各家保险公司高层管理人员大多有“人保”背景,其管理模式和管理风格也与人保财险公司很多相似之处。所以以该公司作为实证来进行分析和研究具有较广泛的代表性。最为重要的是,本人近几个月在人保财险公司从事车险市场营销工作,并在实际的工作中,就车险承保与理赔环节的管理方面积累了大量的素材与实践经验。
机动车辆保险这一概念已逐渐进入百姓视野。如何面对车险市场的风云变幻和外资保险公司迅速涌入的挑战,是当前各保险公司必须清醒认识的首要问题。在世界各国,机动车辆保险都是财产保险的主要险种,受到是世界各国政府的重视。美国建立了较为完善和发达的汽车保险体系,为各国所效仿。在我国,机动车辆保险是财产保险中份额最重的一项。随着保险市场的逐步开放,对国内汽车保险市场既会产生积极影响,创造许多新的机遇,也会有许多不利因素,带来客观挑战。
国内外研究现状
(1)国外研究现状
1976年斯蒂格里茨与罗斯查尔德合作研究了保险市场的不对称信息问题。针对保险市场上出现的逆向选择和道德风险等问题,斯蒂格里茨和罗斯查尔德给出的答案是只对投保人实行部分保险。保险公司(信息较少的一方)可以给投保人(信息较多的一方)以有效的激励,让客户提供他所面临的风险情况。斯蒂格里茨实际上证明了买卖双方拥有信息较少的一方可以直接从拥有信息较多的一方获取信息,即对于某一交易提出一系列的可替换的合同方案来让对方选择,斯蒂格里茨把这一过程称作“通过自我选择的信息甄别(Screening Through Self-selection)”。
Klein(1995)提出了保险人欺诈的两个方面:保险人偿付能力不足而致的金融风险,保险产品及价格的不合理。
Baserve(2004)提出了机动车辆保险理赔方面的重要环节,认为理赔是车险极为重要的关键部分,车险理赔应与公司服务紧密联系起来。
(2)国内研究现状
余组典、涂欣在《车险条款汇率改革后保险监管难点分析》(2002年第5期《保险研究》)中提出,应该加紧建立分险种车险数据库,完善定价机制;严格市场界限,避免地区之间的恶性竞争;加紧建立多次报价下的价格同盟;分险种实行封闭式管理;消除险种之间的补贴。另外,车辆保险的风险管理也日渐受到重视。姚琳在《控制机动车辆风险管理的若干对策》(2010年第2期《福建师范大学福清分校学报》)里提出,风险管理要成为贯穿承保