金融理财1.ppt

金融理财金融学院钱财需要打理Date2金融学院个人金融时代个人成为金融服务举足轻重的对象,成为金融生成与发展的主导力量。个人金融在发达国家早已成为一种普遍的现象,发达的国家之所以发达,不仅在于有发达的国家,而且更为重要的是在于有发达的国民。在这些国家,国民生产60%~70%是由居民个人拥有的,金融服务必然要以个人作为主要服务对象。走进个人金融时代2019/4/173金融学院20世纪70年代以来,以个人金融业务为主体的零售银行业务由于具有客户数量多、资本消耗低、风险分散、收益相对稳定的优势,受到了国际银行业的普遍重注并得以迅速发展,现在已经成为商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。Date4金融学院从业务比重看:在当前发达国家和地区的商业银行中,零售业务的比重通常都在50%以上。在美国,截止2005年底,全部银行住房按揭贷款、,占全部自营贷款的53%;在香港,多数银行的个人贷款已经占到其总信贷的一半以上,恒生银行的住房按揭贷款和信用卡授信业务占其总贷款的比重已经接近60%;在台湾地区,1992年开业的16家中小银行中,零售业务占比达到60%。Date5金融学院从收益比重看:零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。据统计,目前国际性大银行的零售业务收益占比一般在30—70%之间。花旗集团,以个人客户为主的全球消费者集团、全球资产管理集团以及私人客户服务集团2005年获取的利润占集团总利润的68%;恒生银行,2005年零售业务税前利润的比重达到52%;汇丰银行,2004年税前利润中个人业务利润占比为40%;美洲银行,2004年零售业务利润占比为41%。Date6金融学院在中的显著提高,个人财富的快速积累,改变着人们的生活理念和生活方式,产生了更大、更新的金融需求,个人金融已成为我国银行业新一轮竞争发展的重点领域。中国的个人金融时代已经到来,我国多数商业银行提出了向个人金融业务为主的零售银行转型的战略构想。如中国工商银行就提出了高标准打造“中国第一零售银行”的战略目标,构建“大个金”的经营格局。Date7金融学院直接需求个人金融需求派生需求以金融本身为目的的金融需求因其他需求而产生的金融需求理财投资存款取款汇兑Date8金融学院本章提要:人生的财富不在于每次投资所赚的钱,而在于是否掌握开启生财、聚财、用财之门的钥匙。这把钥匙就是理财。什么是理财?如何正确理解理财?理财原理是什么?我国理财市场的现状与趋势?正是本章的主要内容。第一章金融理财概述Date9金融学院第一节金融理财的含义与理念一、金融理财的含义什么是财?狭义的财能够给所有者直接带来价值利益的有形资产和无形资产。广义的财还包括可以间接带来价值利益的无形资源。如知识、理念、经验、智慧等一般意义上的理财对象指的是狭义的概念。Date10金融学院