理财规划的方案.ppt

家庭理财规划方案第二组2014年4月25日客户基本情况简介游达先生现年26岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金红利至少三个月,估计未来薪资成长率可达5%。未婚妻齐美24岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约两个月薪资成长率约3%。二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住,租金每月1000元。婚后决定将家庭月支出控制在3500元。理财目标概述1、生子计划:计划五年后生小孩。出生后每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿园每年15000元,小学至中学每年10000元,大学及均4%。2、购屋规划:打算10年后于北京郊区购屋,总价60万。贷款比率希望从低。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各7%,已累积帐上金额合计10000元。理财目标概述3、旅游计划:每年计划国内长程旅游一次,预算为4000元4、退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐上金额合计20000元。假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为3%。理财目标概述5、留学计划:婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士学位,来提高未来的职场竞争力。预计共需花费美金8万元。游先生想知道回国后收入应该调高多少才划算。若除留学外其它计划不变,收入中断两年,回国后的收入各提高2000元,对于整体生涯理财计划有何影响?能不能提前退休或提前购房?综合财务分析游先生夫妻正处于人生的一个新起点,财务状况简单清晰单位:万元规划思路的确定规划时间长(长达60年)理财目标多(5个)需要考虑的因素多:收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等规划思路:对客户一生的现金流进行汇总,从而测算客户人生目标是否能实现家庭收入分析1已知目前每月税后收入(4000、3000元)年终奖金(3个月、2个月工资)工资年增长率(5%、3%)家庭收入分析2公积金:已经累积余额1万元个人缴纳比率:7%(每月从工资扣除)单位缴纳比率:7%投资收益率:3%买房时取用,退休后一次性支取养老金:已经累积余额2万元个人缴纳比率:5%(每月从工资扣除)单位缴纳比率:15%投资收益率:3%退休后一次支取公积金养老金积累