城市资金支付清算系统.ppt

城市资金支付清算系统实例1、系统组成城市资金支付清算系统由3个分系统构成:清算分系统、帐户管理分系统和支付密码分系统。城市资金支付清算系统清算分系统帐户管理系统支付密码分系统共享账户库辑祟迂拧寇豪斯驱庐扑俭梨宛较霖酣宏搔业猾返结裸蓬焚鳃喀剖铁矗氦旗城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例(1)清算系统功能:票据的提出、转发、提入、会计核算处理、清算和日终处理等,包括清算中心子系统、独立网点子系统、管理行子系统、台帐维护子系统及综合统计查询子系统等。(2)帐户管理系统包括人民银行帐户管理子系统和商业银行帐户管理子系统,完成企业或银行的帐户的开户、销户、变更、传输及清算系统帐户库维护等任务,颈馋纫捣姨邯佩虎佳火纸舜复锦锤爷视蓟邵高履橱纤札狮替弯学抿饲范蹿城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例(3)支付密码系统完成支付密码器管理、支付密码的产生和支付密码的校验等任务。其中帐户管理系统既与清算系统相关联,又相对独立。两个系统通过一个共享的帐户库实现连接。该帐户库存储帐户的主要信息,由帐户管理系统对其进行维护,保证帐户信息的完整和有效。同城清算系统在对同城票据清分时,访问该帐户库,对付款人帐号、户名等情况进行合法性检查。但同城清算系统对帐户库只有访问权,而无权进行任何其他操作。全笼馈酷价咀搁黎涣工奴励烁需侦梅和坚镑妻摔莲竟雁瞒答专澄萄话港拖城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例2、业务规则系统既支持分场约时交换,又支持实时交换清算。(1)分场约时交换:系统分自由交换阶段、清算对帐日结阶段和原始票据交换阶段。A、自由交换阶段:在各网点向中心注册后,即可以随时向中心发送提出票据,同时接收中心转来的提入票据。当接收到中心结束提交的命令后,自由交换阶段结束,网点不能向中心提出票据,系统进入清算对帐日结阶段。董肩洛文献较始鞘廓饥誊贡匡滋善璃机侄摘哄跺踩拓星震潍兼涎赢聚凸兔城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例B、清算对帐日结阶段:即中心按清算行和交换行产生差额清算结果后,向各网点发送清算结果,网点收到清算结果后即对本网点的提出和提八票据进行差额清算,并与中心结果进行核对,将对帐结果返回中心。对帐成功后,中心和网点可以分别打印凭证和报表,做日结处理。C、原始票据交换阶段,即各网点交换员携带原始票据和提出提入清单到清算中心进行票据交换。此时一场票据交换结束。岛稿铰慕炎腰祁领爸脐衫卧妒诫蛙遵邹煌咯匙教烘宇支陶潜帖碗霓启般拼城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例(2)实时交换清算:系统分日间交换清算阶段和日终清算对帐日结阶段。日间交换清算阶段:即各网点向中心注册后,就可以随时向中心发送提出票据,中心实时进行接收、转发和全额清算处理。当接收到中心结束提交的命令后,日间交换清算结束,网点不能向中心提出票据,系统进入清算对帐日结阶段。清算对帐日结阶段:即中心按清算行和交换行产生差额清算结果后,向各网点发送清算结果,网点收到清算结果后即对本网点的提出和提人票据进行清算,并与中心结果进行核对,将对帐结果返回中心。对帐成功后,中心和网点可以分别打印凭证和报表,做日结处理,当日票据交换业务结束。曲最披柳命帘并世煤潮膘发窒咒某栖应爹穴沛颠随耪拖锥跨扰蛾吸豫般澜城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例3、关键技术问题为了实现系统的总体设计目标,需要解决的关键技术问题有:与有关帐务系统的对接;电子票据的验证。(1)帐户管理系统的对接指为了实现对清算行的头寸控制,该清算系统必须与央行会计核算系统ABS连接,但由于ABS没有提供同城业务接口,因此,可采用过渡帐的方式,即用手工方式将央行会计核算系统各清算行余额传送到清算系统,在处理清算票据时对清算系统余额表进行访问,日终时与会计系统对帐。另外为保证票据及时记帐,清算系统也必须与各商业行会计核算系统连接。漓弧义那土泵邓闷翁袒蓄靶勇否锻蜕耗藉讳珊忘坠届示醚挥赚米详葱呸购城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统城市资金支付清算系统实例为解决这问题,可采用向各商业银行公布统一数据接口的方式,由各行自己对会计核算系统的帐务处理进行调整,实现系统之间的连接。如该接口规定通信双方的通信平台,数据包格式和服务请求处理流程等,使商业行能在较短时间内完成接口的开发工作。(2)电子票据的验证。为了保护银行和客户资金的安全,有效防止伪造或变造票据,客户开票时利用支付密码器对有关票据要素加上密钥进行加密运算后得出唯一的密码,付款银行对该密码进行检验,确认后方可付款,而纸质凭证可滞后交换到付款银行或留在收票银行。滔锻等衫葬挚蔼延患姑您兵扫淋宫荐沟猪仗丹薄播应素呆谱缕昏路薛座搓城市资金支付清算系统城市资金支付