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第十三章中央银行
第一节中央银行的产生与发展
第二节中央银行的特点和职能
第三节中央银行制度的类型和组织结构
第四节中央银行的业务
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第一节中央银行的产生与发展
一、中央银行制度的建立和完善
中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展过程中,从商业银行分离出来,并逐渐演变发展而成的。
典型的中央银行,是1694年成立的英格兰银行,这是英国历史上第一家按公司制组建的股份制银行。
1920年布鲁塞尔国际金融会议决定,凡是还未建立中央银行的国家,都应尽快成立,以稳定第一次世界大战后国际金融混乱的局面。这一决定,直接推动了各新兴国家中央银行的建立。
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二、中央银行产生的原因
(一)统一货币发行权的需要
只有建立中央银行,才能集中掌握货币发行权。在中央银行形成之前,没有专门的发行银行,所有的商业银行都可以发行银行券(钞票)。由于一般私人银行信誉受限制,影响流通范围的扩大。特别是当出现经济金融危机时,经常出现破产的银行无法保证所发行的银行券的兑现的现象,引起经济、金融的更大混乱。同时商业银行通过发行钞票作为资金来源,利润大,为追逐利润,经常导致货币发行的失控。因此,各国政府都逐渐把发行权集中于专管发行的中央银行,发行一种全国统一流通的货币。
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(二)集中票据交换和扮演最后贷款者的需要
随着银行业务的扩大,商业银行收授票据的数量迅速增加,银行之间债权债务关系日益复杂,不仅异地清算矛盾突出,同城结算也很困难,这在客观上产生了建立统一清算中心的需要。
在市场经济的发展过程中,信用关系越来越发达,银行贷款数量不断扩大,贷款期限相应延长。商业银行仅靠自己吸收的存款进行放款,远远不能满足社会经济发展对货币资金的需求,难于避免出现清偿能力不足的现象,发生支付困难,甚至导致挤兑和破产,危及社会经济的正常运转。这从客观上要求建立一个大银行作为银行的最后贷款者,充当银行贷款的后盾。
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(三)实现经营者与管理者相分离的需要
只有实现商业银行与中央银行的分离,建立起中央银行,商业银行才能成为真正的商业银行,成为名符其实的金融企业。
西方各国的中央银行还未建立时,金融业的管理者与经营者之间的概念不清,职能混乱,政府经常把一些行政管理职能和宏观经济目标强加于商业银行身上,使他们处于两难境地,难于适应社会化商品经济发展的需要。这种情况,在社会主义国家实行高度集中的计划经济时期,表现得更加突出。
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第一节中央银行的产生与发展
(四)进行金融监管、实现金融安全的需要
现代市场经济的发展,使生产的社会化程度日益提高,信用经济进一步发达,金融机构日益多样化,经济日益一体化。这在客观上要求有一个大银行,代表国家对全社会的银行及其货币信用活动进行必要的管理和监督。
为了保障商业银行和整个金融业的安全,也需要建立中央银行专门管理银行业。资本主义各国历史上频繁出现经济金融危机,使政府认识到有必要建立专门机构,监督、管理商业银行和其他金融机构,集中保管各家银行的一部分准备金,支持资金周转困难的银行,以保持整个金融体系的安全和稳定,扶持金融业的发展。
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第二节中央银行的特点和职能
一、中央银行的特点
(一)特点
中央银行是特殊的管理机关。它是具有银行特征的特殊的国家机关,而不是企业性银行,不以盈利为目的,不与一般金融机构争利,它是一国金融业的首脑机构,对全国金融负有调节、控制、监督、管理和保护、扶持的责任。
处于超然地位,不经营一般银行具体业务,而是按照有偿信用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务服务。
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第二节中央银行的特点和职能
依靠国家强制吸收存款,保管一般银行的准备金,同时还利用所拥有的经济力量对金融活动以及整个经济活动实行监督与控制。
中央银行业务活动的主要目的,是为实现国家政策服务。
(二)主要任务
发行货币,管理金融机构并保护、扶持金融业的发展,稳定金融与货币并促进济发展等。其宏观经济政策一般都规定为四大目标:稳定物价、充分就业、经济增长和衡。
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第二节中央银行的特点和职能
二、中央银行的职能
(一)作为发行银行的职能
所谓发行银行是指它拥有货币发行的特权,是全国唯一的货币发行机构。
中央银行的前身是具有发行银行券特权的商业银行,中央银行取代发行权之后,发行银行券就成为中央银行独有的职能。目前,在绝大多数国家,中央银行是唯一由国家授权发行纸币的银行。中央银