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轻松理财快乐生活201203膅轻松理财,快乐生活肃蚁2012-04-1袁2012薈第3期蚈家庭理财之蚆紧急备用金计划膆家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多,这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响。也不能太少,这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。哪么到底准备多少钱合适呢,一般的建议是月均支出的三至六倍。对于收入比较稳定的家庭,面临的不确定性概率相对较小,建议储备家庭3个月的日常支出即可。对于收入不是很稳定的家庭,建议储备6个月的日常支出,因为对于这样的家庭,面临的不确定性相对较大,准备够6个月的家庭支出,在这段时间内一般都能应付完各种紧急情况。对于这部份准备金,保持高的流动性是很有必要的,但也不是说都要存在银行活期帐户里,我们可以把这部分资金的1/3存在活期帐户里,2/3则可以购买货币市场基金,因为货币市场基金的风险较小,收益却高于活期存款,是非常好的现金管理工具。膂蚀给家庭投保的五个重要原则肈(二)薅上期给大家讲了第一个原则-先给大人买保险,本期给大家讲第二个原则-先给家庭经济支柱买保险。羂原则二:先给家庭经济支柱买保险螁很多人在与保险代理人打交道时经常蚂是家庭生活的维持者,很多人有着不错的工作或事业上小有成就,在他们看来,他们是一家之主,能挣钱,是家庭的强者,而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者,是最需要保护的,所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说:“我公司里有医疗保险,老婆孩子们没多少保险,他们最需要保险。”蕿其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”,但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显,既然是家庭收入的主要来源者,是家庭的经济支柱,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。蕿案例故事:蒄王先生在做着建材的生意,年收入在50万元以上,妻子原在一中学教书,有一个10岁的儿子,一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太,自己抓起了儿子的家教。蒃在与保险代理人接触了多次后,王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计了一份200万的寿险计划放到了一边,说:“我现在有保障,我老婆孩子现在最需要保障,你给我老婆孩子设计一份方案吧。”薀就这样,王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险,给孩子上了一份教育险,年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。袃了墙当场死亡,在得知噩耗后,妻子哭得昏死了过去……膃除了得到工地有限的赔偿,王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去,给家庭造成了沉重的打击,王先生做生意有着很多的生意伙伴,可是在他离去后欠他钱的全都见不着人影了,他的债主却全上门了,家里现金很快就没了,不用说了,而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险,已经成了一个巨大的经济负担,她不得不将其退掉……蚁编后:螆对于一个家庭来说,保一家之经济支柱就是在保一个家庭,这个案例给我们的教育太深刻了!因为经济支柱对一个家庭的意义太重要,所以在作保险规划时要切记谁最该保?谁最先保?那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。