大学教师家庭理财方案.doc

羁大学教师家庭理财方案肈螅一、背景资料蒃林小姐,28岁,在杭州某大学任教师,月收入4500元左右,,丈夫王先生30岁,也是某校教师,,两人基本上每年都有一段时间去进修。两人都拥有基本的医疗保障和养老保障,有一个1岁大的孩子,双方父母已退休,但身体健康并拥有基本的医疗保障和养老保障。两人刚买一套商品房,目前还在按揭还款当中,该商品房价值50万元,头期付款20万元,还贷期限是10年,并拥有2万元的银行活期存款,三年期定期存款18万元即将到期。其他每月生活费用及其他支出共1800元。螀该家庭收入水平中等,基于个人对生活质量要求的提高;孩子短期内的教育费用是基本固定的,但孩子长大后,孩子的教育费用和生活费用也会有所增长;双方父母随着年龄的增长,身体状况不如从前,也会需要一定的经济支持;还有夫妇俩虽然拥有基本的医疗保障。但是随着一些不确定因素的出现,可能已有的保障无法满足自身的需求。所以从现在起就要做好各方面的准备,通过选择家庭能够承担风险的各种金融投资工具,形成最有利的投资组合,来达到风险最低,收益最大的目标,实现财富最大化。膈 二、财务状况分析膆膅表—1::目前该家庭的收入比较稳定,支出比较稳定,固定资产比较稳定,保障状况也良好。聿缺点:流动资金不足,投资组合不丰富,不能达到利润最大化。日常生活费用不够精简,孩子的教育准备金也没有确实建立。薈虽然林小姐与丈夫收入稳定,福利也是比较好的,目前的经济压力可能不大,但是随着消费水平的提高和一些不确定因素的出现,家庭的支出是逐渐增长的,所以现在最主要的是如何使已有的财富保值、增值,积累一定的财富然后合理分配资金以达到财富最大化。蒅三、理财目标薄根据该家庭的财务状况特点和风险偏好,本设计为其拟定的理财目标主要分为两个阶段:膂(一)第一阶段(1-10年):薈1、现金规划袆2、子女教育费用羂3、保险计划袁4、资产投资增值羂5、进修计划薁(二)第二阶段(10年以后):羈1、子女教育羄2、资产保值增值肁四、理财组合蚈根据林小姐一家的收入与支出情况,实行“开源节流”。蒆(一)第一阶段(1-10年)蚃现金规划膁(1)备用金。虽然目前的储蓄利率有所升高,但是扣除20%利息税后,总体来说收益仍然不如其他的投资渠道高。但是它是每个家庭理财的基础,所以一定的存款还是必不可少的。可以存入5万元活期存款,以备用金的形式存在,基本不动用。聿(2)家庭日常开销膈精简家庭日常开销。每月的开支尽可能控制在1600元左右,合理搭配饮食每日开销控制在40元左右,还有400元中的25%左右用于交水电费;25%用于手机费等;50%用于购买一些家庭必需品。螆(3)房贷还贷芁一次性交付首期款20万元,还贷期10年,。蒀孩子的教育费用薆因为孩子是家庭的未来,需要尽早为其准备教育资金。由于短期内(4年)教育费用基本不用预留,因为基于父母都是教师初学知识可以传授,主要考虑初中以后的教育费用。建议为孩子购买一份太平洋少儿乐两全保险,每年缴付保险费300元,可以在获