第五章 商业银行与金融监管.ppt

东南大学远程教育
商业银行经营管理
第十一讲
主讲教师: 曹卉宇
复习
商业银行与货币市场
同业拆借市场
大额定期存单
欧洲货币市场借贷
银行承兑票据
商业票据市场
国库券
复习
商业银行与资本市场
借款人
投资
中介
强调投资银行的中介作用。
包括证券包销、证券交易、资产证券化、兼并与收购、交易和创造衍生工具及基金管理。
复习
国际金融市场的发展对商业银行的影响
竞争加剧,存贷业务利差缩小
业务多元化
商业银行业务国际化发展的侧重点改变
衍生交易工具增加,增大了商业银行的市场风险。
第五章商业银行与金融监管
金融监管的目的和内容
金融监管的方式
外部审计
巴塞尔协议及其对银行业的影响
第一节金融监管的目的和内容
现代世界各国全面广泛的金融监督管理制度建于20世纪30年代的经济金融大危机之后。
各国的银行法规定了金融监管的目的。
一、金融监管的目的
保护公众利益
保障金融体系的安全稳定
保障金融业公平竞争,提高金融业的效率
金融监管的目的和内容
二、金融监管的基本原则
依法原则
规范原则
综合原则
社会原则
金融监管的目的和内容
三、金融监管的内容
(一)预防性管理
预防性管理包括行政管理和预警制度。
行政管理以市场进入管理为核心,目的在于维护金融业的安全与稳定。
银行(及分支机构)设立、变更、合并、停业、复业或破产;
银行组织、名称、资本、所有权、管理人员、业务范围等方面的管理。
预警制度包括各种业务活动限制和资产负债结构控制,目的在于限制商业银行接受风险的程度。
金融监管的目的和内容
(一)预防性管理
市场准入管理
进入市场所需要的资格条件;规定业务范围
利率限制
资产流动性管理
资本充足性管理
贷款管理
集中贷款限制;内部贷款限制;呆帐准备金和一般准备金的提取
其它业务活动限制
投资限制、国际贷款规模的限制、外汇交易业务限制等。
金融监管的目的和内容