第二章消费支出规划.ppt

第二章消费支出规划专业能力的考试题型主要有三大题型:一、单项选择题50个题目,每个题1分,共50分。二、案例选择题一般是四个案例25个选择单项题目,共25分。三、综合规划案例题一个综合案例,25个单项选择题,共25分。本章考试中所占的比重一、理论知识考试在理财规划师(三级)的考试中占5%左右,在(二级)考试中很少涉及。二、专业能力考试在专业能力(三级)考试中本章占15%左右;专业能力(二级)考试中本章占8%左右;高一级的考试涵盖低一级的内容。本章的工作内容及能力要求(一)制定住房消费方案1、能够分析客户的住房消费需求2、能够选择支付方式3、能够根据因素变化调整支付方案4、能够能够向客户提供相关咨询服务(二)制定汽车消费方案1、能够分析客户的汽车消费需求2、能够选择支付方式和和贷款机构3、能够根据因素变化调整支付方案(三)制定消费信贷方案1、能够分析客户的消费信贷需求2、能够帮助客户擅用信用卡及其其他消费信贷方式本章相关知识1、贷款方式的基本知识2、还款方式的基本知识3、住房消费相关税费及保险费4、住房消费相关法律规定5、汽车金融公司贷款基本知识6、汽车消费相关税费7、消费信贷基本知识第二章消费支出规划本章的基本内容框架制定住房消费方案制订消费信贷方案住房支出的分类住房消费信贷汽车消费概述自筹经费购车与贷款购车的决策购房的目标购房的财务决策租房的选择制定汽车消费方案汽车消费信贷个人综合消费信贷个人耐用消费品贷款一、知识要求(一)住房支出的分类1、住房消费(租金价格衡量)①购房;②租房。2、住房投资将住房看成投资工具。(二)购房的目标(时间、面积、房价)1、购房面积需求p45①不必盲目求大(面积闲置问题);②无需一次到位(时尚、人口调整问题)(在一套房子里住一辈子的可能性越来越小);③量力而行(考虑首付款金额)。2、购房环境需求房价取决于区位和面积。现在和未来负担能力居住地点变迁和年限自己房屋的依赖性房租成长率未来房屋价格的预期购房租房?房屋居住需求空间需求环境需求家庭人数生活品质购房租房购房决策租房地段环境价格内部设施购房规划地段、环境户型、类别品牌、管理保值增值潜力首期付款偿还贷款