理财规划五步曲.doc

蚈理财规划五步曲蚇薛冰(深圳分行)莃羃新世纪、新生活,每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由。财富从何而来?它源于您对致富规律的成功运用,源于您日渐成熟的理财智慧。蒀一句话,财富是理出来的。莆蒃理财,一个并不遥远的话题肀80年代,人们可以选择的理财手段就是定期储蓄;90年代,除了把钱放进银行里,最火的要数到股市里潇洒走一回,因为中国股市的不规范,造就了太多的暴富神话,一个“杨百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。袈但是,目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比,许多人把炒股或储蓄等同于理财,甚至津津乐道“节约就是理财”,这是一种狭隘的认识,其实,理财应该是一种贯穿于一生的财务规划。膅美格林斯潘前不久在国会发言时指出,在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的,我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分,独立而拥有财富不应该是少数人的特权,它应该是每一位美国人的希望所在。薃那么,理财规划的目标是什么呢?从国外先进的理论和实践经验来看,理财规划是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界,即首先是安排好当前的生活,将资产做合理的分配。薁理财不等同于投资,当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制,因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。薀膈理财规划五步曲蚃如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富,从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。羂理财规划一般由五大部分组成:肇第一步,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。羇第二,理清自己的理财目标,知道自己想要干什么,有什么样的生活目标和理财目标,这个目标是一个量化的目标,需要具体的金额和时间。螃第三,清楚自己的风险偏好,不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。莃第四,做战略性的资产分配,根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。蝿第五,做绩效的跟踪,市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。螅理财意识人人都可树立,但是由于时间和精力方面的限制,并非人人都能成为理财方面的专家,因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科技专家,他们可能是业界的精英,但是他们对理财并不是非常了解