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网络金融
网络金融
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狭义,网络金融试着以金融服务提供者的主机为基础,以因特网或者通信网络为媒介,通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台,以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。它包括网络银行、网络证券、网络保险、网上支付与结算等。
广义:网络金融事宜计算机网络为支撑的全球范围的各种金融活动和相关问题的总称,即在任何时间、任何地点、以任何方式提供综合的、多元化的金融服务。
网络金融是网络信息技术与现代金融有机、紧密结合后的产物,是整个金融行业基于互联网、计算机和现代通讯技术的重组和创新。
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高效性与经济性(网络技术的应用)
科技性与共享性(现代信息技术的应用)
信息化与虚拟化
网络金融的信息化是指网络金融是金融信息的收集、整理、加工、反馈的载体,同时也是金融信息化的产物。从本质上来说,金融市场是一个信息市场。
非中介化和一体化
金融市场供求方之间的联系趋于紧密,可以绕过中介机构来直接进行交易的趋势明显,“地球家”概念形成,全球经济一体化的目标即将实现。
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提供了更为直接、更为广泛的服务,大大提高了金融服务的效率
极大降低了交易成本
打破了传统金融业的地域限制,能够在全球范围内提供金融服务
将使不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限趋于模糊,金融非中介化加剧
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信息技术的发展、人才素质的落后、法律规范
:P11
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经营水平不高,未能进行有效的统一规划
金融企业的软硬件严重依赖外国,且投资比例不协调
金融人才队伍结构性矛盾比较突出,人才队伍素质有待进一步提高
立法滞后,体制性障碍不利于深化发展
转变金融管理者的经营者的管理观念
:网络银行、网络证券、网络保险
电子货币
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在零售支付机制中,通过销售终端、各类电子设备,以及在公开网络()上执行支付的“储值”产品和预付支付机制。
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电子货币是继中世纪铸币被法币取代以来,货币形式发生的第二次标志性变革。
本质是突破时空限制的全球网上电子商务活动和资金运动过程中价值关系的体现,是在电子商务活动过程中产生的电子信用基础上发展起来的一种最新的价值尺度和流通手段。
电子货币是信用货币
电子货币是一种价值符号
电子货币具有可兑换性
电子货币是强制性货币
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以计算机技术为依托,进行储存、支付和流通;
应用广泛,可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域;
集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体;
使用简便、安全、迅速、可靠;
现在阶段电子货币的使用通常以银行卡(磁卡、智能卡)为媒体等。
特性(与传统货币的区别):
发行者不唯一:传统货币由中央银行或特定机构垄断发行;电子货币的发行既有中央银行,也有一般金融机构,甚至非金融机构,且后者居多。
一般来说,通货具有匿名性,但不可能做到完全匿名;电子货币要么是非匿名的,要么是匿名的。
传统货币的流通、防伪、更新等可依赖于物理设备;电子货币的防伪只能采取技术上的加密算法和认证系统来实现
除欧元外,传统货币的使用具有严格的地域限制,一国货币一般都是在本国强制使用的货币符号;电子货币打破了境域的限制,只要交易双方认可,可以使用多国货币进行交易。
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广义的电子货币可以分为两类:一类是以信用卡、支票等为代表的现金替代型电子货币;一类是以数字现金为代表的独立支付型电子货币,主要用于网上支付。
按照不同的分类方法还有以下划分。
按电子货币被接受程度可分为:“单一用途”电子货币(电话卡、购餐卡等)和“多用途”电子货币(银行卡等)。
按电子货币使用方式和条件不同,可分为“认证”(Identified)或“匿名”(Anonymous)系统和“在线”(On-line)或“离线”(Off-line)系统。则可组合成四类:在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统。
按电子货币月信息的流通形态可分为:开环型和闭环型
按电子货币交易金额的内容不同可分为:电子支票、信用卡和电子现金(数字现金)
信用卡应用型电子货币(信用卡)
广义:凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。
狭义:主要是由银行或其他财务机构发行的贷记卡。
信用卡的功能:储蓄、转账、结算、消费贷款、汇兑。
信用卡的分类:
按发行机构分:购物卡、用餐卡、电话卡、储蓄卡、信用卡
按结算(清偿)方式分:借记卡、准贷记卡和贷记卡
按发卡对象分:个人卡、公司卡
按流通范围分:国际卡和地区卡
按授信额度分:白金卡、金卡(1~5W)、银卡、普通卡(1W以下)
按持卡人的地位分:主卡、附属