资源整合与银行业自由之路行政论文.doc

资源整合与银行业自由之路行政论文范文大全
资源整合与银行业自由之路
市场经济理论告诉人们,计划和市场都是进行资源配置的一种手段,资源只所以需要配置在于资源的稀缺性,我国经过几十年的实践证明了市场经济较计划经济能够更好的配置资源,所以开始了市场经济导向的经济体制改革,企业成为市场经济的主体,在市场中完成具体的资源配置职能。银行作为金融企业,其主要的职能也是进行资源的配置,银行存在的价值在于经济资源配置的不完善和不充分,存款人的钱用不了,而贷款人的钱不够用,银行的金融中介职能就是发挥资金的以有余补不足的作用,使资源得到充分利用。银行业无论产品竞争还是服务竞争,最终还是体现为银行参与经济资源配置的效率水平,谁能够更好地促进经济资源的配置,谁就能够在未来的竞争中获得竞争优势。一切的金融产品、服务和交易,其本质就是在不断地整合经济资源,优化对经济资源的配置,即不断地降低全社会经济资源配置的成本和提高资源配置的效率。
金融对经济资源的整合力体现在三个层次,一是通过资金的支持促进优势产业的发展,以钱生钱,对应的是存款立行战略,贷款是业务收入的主要来源。二是通过改善资源组合提高资源配置的效率,以产品创新和对新技术的应用来生钱,中间业务收入占50%以上,对贷款收入的依赖不断降低,人力资本价值不断提高。三是通过金融运行进行市场或产业的整合,以整合产业和市场生钱,进行以资本和产业价值链为纽带的市场运作,完全依靠企业智慧形成独特的竞争优势,无形的知识资本占主导地位。
目前,银行业的发展多处于第一个层次上面,即通过资金支持促进优势产业的发展。现在中外银行不约而同地进行积极的市场营销,不断的推出新的存款产品、贷款产品和中间业务产品,银行业竞争处于产品竞争阶段,所以有的银行被称为金融百货公司,以说明它的产品丰富,银行象众多的产品公司一样,靠卖产品、方案和服务来赚钱。在这个方面,银行是被动地参与经济资源的配置活动,产业具有资源配置的主动权,如电力、石化、煤炭等大行业,主宰着社会经济的进程。比如枣庄,因煤而兴,又因煤而衰,银行业在参与经济发展过程中被动地给付贷款。再如前几年的股市,大量的资金从银行被转入股市,再如目前的房地产业,经过几年的高速发展,集聚了大量的银行资金。产业的兴衰带动着银行的兴衰。北京大学经济研究中心教授陈平讲过,商业银行的呆坏帐成因中有一个外重要原因是这种被动参与造成的,如房地产热,各家银行纷纷赶热潮,结果追在了尾巴上,今年这个行业热,明年这个行业就惨,因为投资过度,没有利润空间,热潮行业多半前面的人赚后面的人的钱,银行最终成为垫底者。前几年海南房地产热,这几年美国电信热都是典型教训。同时,利率市场化也使银行业的利润日趋微薄。
中小股份制银行进行市场竞争的一个重要特点是抓大项目,大企业。如上市公司,有限的资金投放到少数的几个项目上面,在初期阶段看不出风险,但资源的过度集中,以及资产带动胆略的风险是显而易见的。陈平讲,用房地产、机器设备做抵押是最原始的担保方式。谁都愿意借款给国有大企业,但经济发展越快,技术更新速度越快,大企业创新就越难。大企业技术过时,银行呆帐就会大大增加。
那么既然有这种风险就放弃投入也是不可取的,就如同吃甘蔗,要看哪一段,在企业兴衰的过程中要把握好吃到最好的一段,而不要吃到尾巴。因为风险无处不在,对银行来讲重要的是进行动态把