客户信息管理规定 私人信息管理与规定.doc

。。,这些特定的客户就是“目标客户”。。,并有合作意向的客户或公司规划服务产品所在区域的需求者。)负责组织客户信息收集;b)负责确定客户信息密级;c)负责建立公司客户信息管理系统;d)负责每年编制一次客户信息分析报告。。)负责客户资料的收集、管理;b)负责建立本单位客户信息管理系统;c)负责每半年编写一次客户信息分析报告,报公司办公室;d)负责本单位客户资信管理,包括拟定具有不同资信等级客户的赊销额度管理规定和应对客户信用风险的具体措施。—1—、客户走访等多种渠道收集客户信息。包括法人客户和个人客户,客户信息资料表见附录2,各单位可结合自身业务特点适当的增减项目。、分类对收集到的信息进行整理,并归档留存,客户信息资料管理要遵守客户信息管理规定,见附录3。按照目标客户、重点客户、潜在客户等对客户进行分类管理。,建立客户管理系统,对收集到的客户信息进行录入。,深入研究,形成客户信息分析报告,客户信息分析报告模板详见附录3。各业务单元对收集整理的客户信息和分析报告报至公司办公室。,报公司领导批准后返回,就客户分析报告报请公司主管领导批阅后返回。,保证客户信息的时效性。—2—。客户资信调查要点主要包括:客户基本信息,主要股东及法定代表人和主要负责人,主要往来结算银行账户,企业基本经营状况,企业财务状况,本公司与该客户的业务往来情况,该客户的业务信用记录等。(见附录3)。期间如果发生变化,应及时对相关资料进行补充、修改。。、B、C三级,相应代表客户信用程度的高、中、低三等。)双方业务合作l年或以上。b)过去2年内与我方合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为。c)守法经营、严格履约、信守承诺。d)最近连续2年经营状况良好。e)资金实力雄厚、偿债能力强。f)年度回款达到我公司制定的标准。)过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为。b)经常不兑现承诺。c)出现不良债务纠纷或严重的转移资产行为。d)资金实力不足,偿债能力较差。e)生产、经营状况不良,严重亏损,或收入持续多月下滑。f)最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象,或有不公正行为。g)发现有严重违法经营现象。h)出现国家机关责令停业、整改情况。i)有被查封、冻结银行账号危险的。、C级评定条件的客户定为B级。。、财务部主管一起初步评定客户的信用等级,并对客户信用等级进行分类汇总,报公司财务主管领导审核、总经理审批。,应重点审查的项目如下。。。。—1—。、预付款的最高额度,即客户占用我公司资金的最高额度。。。,公司应根据客户的信用等级实施区别授信,确定不同的信用额度,应根据客户信用变化的情况,及时调整信用额度。具体的赊销额度由各单位结合自身业务制定。:客户信息管理工作流程图附录2:客户信息资料参照表附录3:客户信息管理规定附录4:客户信息分析报告模板附录5:客户资信情况表附加说明:附加说明具体内容—2—附录1:客户信息管理工作流程图收集客户信息各业务单元信