银行私售理财产品自查报告.doc

银行私售理财产品自查报告个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查,规范支行个人理财业务,根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神,我支行对20XX年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查,现将开展自查工作情况汇报如下:一、人员配备情况为了确保个人理财业务的合规销售,支行配备了专职理财经理一名,该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生,现已全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品,并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》),理财经理根据其评估结果,向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后,交由支行理财主管审核并签字,单笔购买金额超过100万的客户,《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核,已补交给支行主管审核。在具体的理财产品销售前,理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息,让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。三、资料档案保存20XX年以来,所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整,并按期装订成册,入库统一保管,其中,《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案,方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表,拟定于今天下班前完成建表装订工作。四、今后工作计划支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品,但本次自查中仍然发现了一些问题,这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中,支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神,合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作,保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。银行私售理财产品自查报告篇二:浅析银行私售理财产品的法律责任浅析银行私售理财产品的法律责任[摘要]近年来,由于经济增长速度放缓,一些企业经营遇到了很大的困难,企业到期不能偿还本金,一些信托产品和私募基金出现了到期不能对付或展期的情况,部分银行频频爆出私售信托公司和投资公司的理财产品违约的消息,由此出现了很多客户和银行之间的纠纷,投资者的本金无法得到保障,投资者认为银行应依法承担责任,采取了到银行网点闹访、打横幅、通过媒体炒作等非理性方式维护个人的权利。而银行方面则认为这是员工的个人行为,应由员工个人承担民事和刑事责任。消费者的合法权益受到损害的同时也降低了银行的信誉度,影响了银行业的有序健康发展。[关键词]理财产品;私售;银行;法律责任一、银行私售理财现状华夏银行“中鼎”理财产品纠纷事件曾经轰动一时2011年11月1起,投资人从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“中鼎”入伙计划,,2012年11月,投资者得知该“中鼎”计划无法如期兑付。2012年12月,投资者涌向华夏银行上海分行,%。2013年1月,中鼎理财产品的客户都与担保公司签订了转让协议拿回全部本金,但利息未拿回。2014年3月24日在上海第二中级人民法院终审判决,华夏银行理财经理濮婷婷被以非法吸收公众存款罪判决有期徒刑四年零九个月,对发行方通商国银资产管理公司的业务员王文明和李芳以非法吸收公众存款罪分别判处有期徒刑6年和5年,第三方理财销售公司的张晓霞以非法吸收公众存款罪判处3年零三个月缓期执行。私售理财产品在银行业又称为飞单,飞单事件近年来不断发生,一些私募机构、信托或民间财富管理公司的客户资源有限且客户的信任度较低,导致一些机构用高额的销售奖励来诱惑银行工作人员,有些产品的销售费用高至百分之十,销售人员为了高额的收入不惜铤而走险。飞单一般情况下是未经上级行授权或批准,员工借助银行平台,擅自销售第三方发行的金融产品,第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品,仅是没有通过银行官方销售。2015年4月刚刚爆出的某银行2000万“理财产品”到期无法兑现,就是典型的飞单案例,该产品由中诚联合(北京)创业投资有限公司和中投汇富(北京)投资基金管理有限公司推出,收益率从9%%不等,产品合同和担保函及扣款凭证上面均没有发现农行公章,并非某银行销