浙大个人理财规划_金融理财师ppt(稿).ppt

金融理财师
浙江大学经济学院
柴效武教授
********** chaixiaowu@
http://chaixiaowu.

理财规划师(金融理财师)
身份
职责
功用
待遇
报考
优势
理财规划师含义
理财规划师(Certified Financial Planner:CFP),通常又称为注册理财规划师、金融策划师、金融理财师、财富管理师等,
是国际最权威的理财职业资格。
各国注册理财规划师标准委员会向经过规定培训,具有所要求工作经验,通过考试认证的专业人士,发放理财规划师水平资格证书。
金融理财师的身份介绍
:对客户的财务状况咨询诊断,挑毛病
:在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品
:为客户出主意想金点子
:家庭理财内容全面,要求知识广泛,技能才干多方面
:对某个方面如证券、投资、养老、税务等,是特别精通
,业绩利润增长主力军。
金融理财师PK注册会计师
优点:1、进入门槛低,考试通过率高;2、执业风险小,几乎没有风险(客户流失);3、社会竞争小,执业人员少;4、未来发展前景大,需要人员众多
5、报酬待遇高,金领人才;6、时间自由度高,整年忙闲均匀。
缺陷:;,培训费较高;;,大家不希望对外公开;
会计仅涉及技术方法,理财尚涉及伦理法律众多内容,需要深刻的生活阅历。
理财规划师职业
2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。
理财规划师已作为一种新认定职业,市场的巨大需求加上规范的职业认证体系
预测未来中国的注册理财规划师将继律师、注册会计师之后,成为新一代职场新贵。
2005年第一次理财规划师的考试,产生了我国第一批国内理财规划师。
理财规划师工作方法
理财规划师是指运用金融理财程序帮助客户建立实现生活目标方法的专业人员。
理财规划师全面分析客户的财产状况,然后依据客户需要(预算与存款、税收、投资、保险、退休计划等)制定理财建议。或者依据客户整体情况针对某个单独问题进行理财建议。
理财规划师帮助客户分析全部或部分理财问题,提出综合客户全部理财目标的计划,或者根据需要提供某方面具体建议(理财计划以书写文件形式呈现,也可以是理财建议或产品推荐)。
理财规划师具体发挥功用
:理财规划师给顾客提供建议,包括系列金融投资产品,股本、定息、外汇及投资基金等。
:顾客委托理财规划师作为全权代理,负责管理全部或部分投资组合。有关投资将根据顾客的风险承受能力、预期回报和时间要求进行管理。
投资策略和资产配置由专家委员会决定,根据市场行情进行监察及调整,从不断转变的市场动态和个人环境中取得优势。
:理财规划师提供系列有良好业绩的投资基金,帮助顾客进入最有经济效益的全球股票及债券市场,同时通过多元化投资使投资风险分散。
:理财规划师还可提供另类投资产品,包括对冲基金、私人股本投资及特别设计产品。为顾客的投资组合提供有用的多元化投资管理。
:为顾客设计融合复杂的财政及法律奥妙的独特信托结构,设立慈善信托基金,并纳入顾客的产业计划及财富管理框架。
:通过对顾客的投资组合保证,理财规划师向顾客提供广泛的信贷服务,优化顾客资源,为顾客的投资实力提供“杠杆效应”。
:理财规划师可提供综合的外汇投资顾问及交易服务,比如处理货币期权期货及衍生产品。
美国的个人理财规划师
1、投资、保险、避税是个人理财规划的核心。
2、个人理财规划可选择金融品种繁多(3000多)。
3、个人理财规划方案设计专业化
4、个人理财规划师成为一大职业(金领)
专业培训合格个人理财规划师分为两类:认证理财规划师和特许理财规划师。熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面知识,具备灵活运用各种金融产品和投资衍生工具的经验。
个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验,较为准确地预测出客户可能存在的财务风险以及潜在的意外风险,帮助客户为实现个人重大目标提供良好的资金支持。