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家庭状况
小霓
岁,大学毕业后在一家报社
做文字记者,月收入在
元左右,风险承受能力一般。
由于和父母住在一起,不需要
另外支付食宿费用。她每月拿
出元购买基金,但投资
理财知识较少、经验不足。此
外,她还购买了”万元意外
伤害万元意外医疗”商业
保险。月收入的其余部分均用
于化妆品、交通通讯、服饰等
个人生活消费支出。
理财目标
目标:每年拿出元进行
、
超薄笔记本等装备乍旅途之用,费
用约万元:
,有意购买”投
连险,或者其他投资项目。
财务状况分析风险承受能力决定投资产品对象
针对小霓的理财目标,理财师对其进行了分析。由于工作收入稳定,无过多的家庭负担,可以适当
资金分配需合理提高产品的风险度,购买“次风险”产品。在保险险种
目前,小霓的收入主要来源于薪金,应着重对薪金的选择上, 目前小霓还没有储蓄型保险,可考虑尝试投
支出进行重新规划,减少不必要的个人消费支出。按照连险。
理财目标,薪金分配上已经是满打满算了,可结余的资付款方式可灵活
金非常有限,这就需要合理分配资金,有必要保留部分小霓是典型的旅游狂人,旅游支出占到收入的很大
流动资金以备急用。同时,应根据市场变化,理性地对部分,且旅游装备属于纯消费型商品,可以采用分期付
基金进行投资,可考虑基金定投。款的方式减小一次性支出带来的资金压力。
墨圈年第期
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投资、旅游两不误组合规划尽早实现梦想金字塔
理财建议现在多数保险公司都已开设这种保险,每份保费元,小
开源节流股债各买% 霓可视情况在出游前购买。
在基金投资上,由于缺乏投资经验,小霓感到投资分期付款保障装备尽快买回家
策略比较模糊,属于跟着感觉走的那种,可划归为盲目旅游装备合计在万元左右,这是一笔不小的开支,
投资群体。国内外理财经验表明,投资者盲目投基的不也是小霓不吃不喝半年的薪水。分期付款可以帮助小霓
理性行为,最终往往会使其蒙受巨大损失。一次性将装备买回家,且不需要一次性付清款项。
从目前的资金配置来分析,每月元的投资金额从资料来看,小霓还没有信用卡,从职业、收入水
还是比较适当的,品种仍以股票型为主。建议小霓拿出平等因素来看,小霓是各家发卡银行的目标客户,不妨
元的%%投资于股票型基金,主题型混合基金尽快申请一张信用卡,在指定商家购买装备并办理分期
配置%%,增强型债券基金配置%,股票型、付款手续,而这两类电子产品一般都会在分期付款的商
债券型基金各占%左右,做到比例大体平衡。品中。
如何选择基金呢首先,应该选择基金公司,要选此外,通过调整现金流量见下表,每月结余可
择公司治理结构好、内控体系完善、客户服务到位、拥达到元,完全可以满足其每年元的旅游花费。
有优秀基金经理团队的基金公司;其次,从备选基金公
小霓的资金流量分析
司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种;再次,
通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估,选出目项目明细金额/元项目明细金额/元
标基金;最后,按原先设定好的投资组合比例放入基金收入薪金∞收入薪金∞
支出基金投资∞支出基金投资
配置组合中
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