商业银行经营管理.doc

商业银行经营管理19991.doc商业银行经营管理笫一章商业银行概览第一节商业银行的性质与功能一、 商业银行的性质商业银行:以追求企业价值最大化为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。1、是一种企业2、主要经营的是金融资产3、是金融企业二、 商业银行的功能1、 信用中介功能(货币资金贷出者和借入者的中介人)2、 支付中介功能(持续拥有比较稳定的廉价资金来源;节约社会流通费用,增加生产资金投入)商业银行代替客户对商品和劳务进行支付3、 信用创造功能(部分存款准备金制度;支票转账结算制度)商业银行利用其可以吸收各种活期存款的有利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多存款,从而扩大社会货币供应量4、 金融服务功能(中间业务)5、 政策功能(商业银行是政府调节经济增长和追求社会目标的重要的传递渠道之一)第二节商业银行的经营目标一、商业银行经营的原则1、 三个原则:安全性、效益性流动性(资产流动性:资产不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力;负债流动性:以较低的成本随时获取资金的能力)2、 三原则之间的关系三者之间既相互联系,又相互制约。从总体上看,安全性和流动性是成正比的,流动性与效益性存在矛盾。正因三者之间的制约关系,商业银行经营的关键是在正确分析内部、外部条件的前提下谋求三者尽可能合理的协调搭配,在保证安全性和流动性的前提下,追求最大限度的利润第三节商业银行的组织结构一、商业银行的组织结构1、直线职能型(适用于小型商业银行,其特点是根据业务类型的相似性来划分各个部门)优点:决策权高度集中、分工明确、信息交流迅速、成本较低,有利于雇员发展某一方而的业务专长,管理效率高。缺点:权力集中于最高管理层,下级缺乏必要的自主权;各职能部门之间的横向联系较差,易产生脱节与矛盾;2、 事业部型(又称“M形”组织,主要特点是“集中政策,分散经营”,即集权领导下实行分权管理)3、 矩阵型4、 网络型(适应性强)二、商业银行的内部治理结构权力机构一一股东大会和董事会,执行机构一一经理以及高级管理层,监督机构一一监事会第四节商业银行的外部监管一、商业银行外部监管的原因1、 市场失灵2、 道徳风险(代理人利用信息优势实施损害委托人而对自己有利的行为)3、 防止经济混乱(为降低大范围银行倒闭的风险,因这种风险可能对经济发展产生不利的影响)第五节现代商业银行发展趋势一、现代商业银行发展趋势1、 全球化趋势(股东全球化、机构全球化、客户全球化、业务全球化、利润来源全球化、雇员全球化、管理模式全球化)2、 全能化趋势(追求业务活动领域的扩大、追求银行职能的延伸、追求服务功能的完善、追求金融产品的多样化和多功能化)效果:分散经营风险,减少风险总量;多渠道赚取利润;改变收入來源结构和利润结构3、 大型化趋势4、 网络化趋势第二章商业银行负责业务第一节商业银行负债的构成一、银行负债的作用1、 银行经营的先决条件2、 保持银行流动性的手段3、 把社会各方而的闲置资金集中起来,在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量4、 构成社会流通中的货币量5、 银行同社会各界联系的主要渠道二、存款工具创新(一) 新型活期创新NOW账户、货币市场存款账户、协定账户等(二) 新型定期存款可转让大额定期存单(CDs)、货币市场存单、小储蓄者存单、定活两便存款账户等(三) 新型储蓄存款电话转账服务和自动转账服务账户、股金汇票账户、个人退