浅谈农村互联网金融.doc

浅谈农村互联网金融.doc:..浅谈农村互联网金融每年两会,许多“老大难”问题便会被拿出来反复讨论,今年也不例外,农村金融再度成为很多代表委员关心的话题。刚好过去一年,我们团队也一直在探索农村金融,走访了吉林、河北、江西、浙江等地不少农村,思考如何能够让农村也享受到互联网金融的红利。卜•乡过程中,既有前所未见的震撼,也有不撞南墙不回头的尝试,更有百思不得其解的困惑。不论成败,只谈思考,借两会Z势做一番探讨,也希望能有更多的人能跟我们一起去啃一啃这个老大难。一、 金融在农村水土不服?金融这个高富帅的行业,在农村一直水土不服。一来,人多数金融机构不愿意去农村开网点,因为网点成本较高,农村居住密度低,金融业务量不够,很容易导致这些网点入不敷出。在我们走访的一些农村,别说ATM机难觅踪影,就连最基本的揽储放贷的网点也经常没有。在不少地区的农村,我们听到的悄况是,最近这些年金融机构的网点一直在收缩。农民存钱取钱汇款,有的还要专程去趟县城,十分繁琐。还有农民讲了个故爭,让我们一群人陷入了沉思,打工冋家过年,因为乡里没金融网点可以存钱,只能把钱藏在床底下,正丿J里走亲戚时,不敢全家都去,专门还得留一个人在家里看着钱。二來,农民往往没有抵押物,担保人,面对这些硬伤,银行很难把钱放心借给农民。但同时,农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时,又冇借款需求,我们采访的农民,八成人的借款都是通过民间借贷,非常不规范。这就很容易引发恶性循坏:农民存贷汇的需求越是得不到满足,他们和金融机构之间的联系就越少,这样他们就越是留不下身份家庭信息,消费信贷记录,现在有数亿农民在央行的征信系统里是一片空白。这样一來,金融机构更加无法甄别他们的信用,无法提供借贷服务,双方只有渐行渐远。长此以往,在农村无法获得良好收益的金融机构,对于农村业务难免意兴阑珊,更遑论设计真正贴合“三农”的支付服务和金融产品。二、 移动互联网是破局机遇但是,农村金融在这两年出现了丿力史性的破局机会,这就是移动互联网。很多PC时代无法触网的农民朋友,在移动互联网时代,通过手机接触到了移动互联网。现在,农村的网民数大概占整个中时手机上网的比率比城帀还高3个白分点。互联网是个很神奇的东西,它生而平等,天然具备跨越地理鸿沟的能力。这真心是个历史机遇,这意味着我们有机会突破网点的制约,用互联网的方式和农村用户建立联系,并形成良性循环。当他们享受到便捷的支付、理财和各类金融服务后,他们的诚信行为就开始逐渐被记录了,而当他具备信用记录时,信贷就可以在风险可控的范围内产生了。三、先栽树,后乘凉移动互联网给农村金融的发展提供了风口,可是,农村金融还是很难,如果你做一头猪,坐等风來吹起,那还是飞不起來的。这就好比当头烈日,我们想栽树乘凉,可是,卜年树木,得有耐心才成。如何栽树,我的理解,有儿条路(不代表公司观点):1、 先把人家搬到网上来现行的方式是建村级服务站,尽管我们终极的目标是通过互联网的方式来服务用户,但在“栽树”阶段,传统的“地推”依然是需要的。这些村级服务站的作用,简单说,就是手把手教大家学会在电商平台上买东西、卖东两,先用互联网把大家武装起來。我口己所处的团队,巫点工作就是为此事提供各种金融