随着房地产市场的火爆,一轮又一轮的购房高潮此起彼伏,众多普通购房者通过银行贷款的帮助实现了房屋新购和置换新潮,在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择,这里给大家逐一道来每种方式的利弊供您参考,希望对您小有帮助。1)一次还本付息现各银行规定,贷款期限在一年以内(含一年),那么还款方式为到期一次还本付息,即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下:到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为一年)到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)其中:月利率=年利率÷12如以住房公积金贷款1万元,贷款期为7个月,则到期一次还本付息额为:10000元×[1+(%÷12月)×7月]=)等额本金还款等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式(如中国银行)。其计算公式如下:每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率如以贷款20万元,贷款期为10年,为例:每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元第一个季度利息:200000×(%÷4)=2790元则第一个季度还款额为5000+2790=7790元;第二个季度利息:(200000-5000×1)×(%÷4)=2720元则第二个季度还款额为5000+2720=7720元第40个季度利息:(200000-5000×39)×(%÷4)=(最后一期)的还款额为5000+=,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。该方式1999年1月推出,正被各银行逐渐采用。3)等额本息还款个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上,则还款的方式之一是等额本息还款法,即从使用贷款的第二个月起,每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下:每月等额还本付息额=贷款本金×其中:还款期数=贷款年限×12如以商业性贷款20万元,贷款期为15年,则每月等额还本付息额为:%÷12=‰,还款期数为15×12=180200000×=,15年后,20万元的借款本息就全部还清。4)固定利率名词解释:指消费者在签订购房贷款合同时,即选择固定利率贷款,也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动,上调抑或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。优点:利率不随物价或其他因素的变化而调整。缺点:一旦利率水平走低,在房贷利率固定情况下,也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。5)结构性固定利率名词解释:在利率固定期间,可以分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款,可以在贷款前2年固定执行一个利率,后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款,可以在前5年执行一个利率,后5年执行另外一个利率。优点:使用结构性固定利率产
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