中国汽车保险.doc

浅析中国汽车保险的发展与当前现状摘 要:近年来中国汽车产业发展迅速,汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展,特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场,中国汽车保险业将面临严峻的挑战,如何应对这一挑战,成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析,将为中国汽车保险业提供借鉴。关键词:汽车保险发展现状正 文:一、汽车保险的起源(一)近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险汽车保险是近代发展起来的,它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速,如今己成为世界保险业的主要业务险种之一,甚至超过了火灾保险。目前,大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险,它始于19世纪末,并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。(二)汽车保险的发源地——英国英国法律事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险,成为汽车保险“第一人”。当时,签发了保费为10英镑—100英镑的第三者责任保险单,汽车火险可以加保,但要增加保险费。1899年,汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。这些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签发的。1901年开始,保险公司提供的汽车险保单,已具备了现在综合责任险的条件,在上述承保的责任险范围内,增加了碰撞、盗窃和火灾。1906年,英国成立了汽车保险有限公司,每年该公司的工程技术人员免费检查保险车辆一次,其防灾防损意识领先于其他保险大国。英国现在是世界保险业第三大国,仅次于美国和日本。据英国承保人协会统计,1998年在普通保险业务中,汽车保险业务首次超过了财产保险业务,保险费达到了81亿英镑,汽车保险费占每个家庭支出的9%,足见其重要地位。二、汽车保险的发展成熟汽车保险的发展成熟地——美国美国被称为是“轮子上的国家”,汽车已经成为人们生活的必需品。与此相随,美国汽车保险发展迅速,在短短的近百年的时间内,汽车保险业务量已居世界第一。美国最早开始承保汽车第三者责任险是在1898年,由美国旅行者保险公司签发了第一份汽车人身伤害责任保险。1899年汽车碰撞损失险保单问世,1902年开办汽车车身保险业务。早在1919年,美国马萨诸塞州就率先实行《赔偿能力担保法》,规定汽车所有人注册登记汽车时,必须提供保险单或债券作为车辆发生意外事故时的赔偿能力担保。1925年,该州又发布了《汽车强制保险法》,规定本州所有车辆的车主都必须购买汽车责任保险,并以此作为汽车注册的先决条件。颁布这两个法律的目的,都是为了保证交通事故的受害者能及时得到经济补偿。此后,美国其他州也效仿马萨诸塞州,相继颁布、实施这一法律。现在,美国的50个州均已实施该法律,规定拥有汽车和驾驶汽车者必须购买汽车责任险,否则即违法,将受到严处。美国是一个“合众国”,各州均拥有独立的司法权力。因此,各州涉及汽车保险的法律法规从险种设置到保险费用收取,差异很大。例如,纽约等地区街道密集,车多人多,交通事故发生率很高,为了保证交通事故受害者能顺利得到赔偿,该州法律强制规定“无过失但有保险一方的保险公司应支付本方的身体伤害损失和财产损失”,其他州则没有此项规定。三、其他发达国家和地区的汽车保险市场的发展现状(一)投保人承担部分损失——德国与