家庭财富规划报告书.doc

家庭财富规划报告书————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期: “个人金融与理财投资”课程大作业作业类型结课论文院(系)专业学号学生姓名指导教师完成日期家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。我父母亲已渐入中老年,还有10年便退休。我今年20岁,正在国内读大学。目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看,本人家庭的收入水平较高,但是资金的投资渠道比较单一,有很大部分的资金没有得到合理的运用,并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。针对以上的问题本报告书给出了建议,可以适当购买保险产品分散风险,增加一些较保守的理财产品,使资产在具有很大安全性的同时得到增值。除此之外还要完成购车(25万圆中档汽车)、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。关键词:小康家庭,中老年,退休规划,子女教育,风险防范,购车计划。montwo-jobfamilyearned200,,,e,butlotsofmoneyhasnotbeenplacedintherightplace,,buyingcars,supportfortheelderlyandsupportformyfurthereducationarealsotheconfrontingproblemKEYWORDS:well-offfamily,quinquagenarian,RetirementPlan,children'seducation,riskprevention,………………………………………………………………………………………2Abstract…………………………………………………......…………………………3家庭的现有财务状况………..………………………………………………….…………………………..……… ………………………………….……8理财目标…………………………..…..…..……… ………………………………… ………………………………………...………………………………………………..9实现理财目标的方案……………………………………….10评估理财方式……………………………………..11建立并实现理财行动规划…………………………………12修正理财规划的现实条件……………………………..12致谢………………………………………………………...………...…………………13参考文献(References)…………………………….………………………………….,父母亲两人每年的生活开销基本上是6万圆左右,我的教育支出是2万圆,赡养老人支出1万圆。详细资产状况:住宅一套价值48万圆,商铺一间价值50万圆,,定期存款40万圆,股票投资2万圆,无债券基金投资,无贷款。距离我研究生毕业还有5年,此后便无需支付我的教育金。保险情况:我爸爸在退休有3万圆/年的养老金,我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金。 %信用卡循环信用0活存¥13,%已购物分期付款余额0一年以下定存 %一年以下银行借款0货币市场基金 %一年以下民间借款0流动性资产¥13,%流动负债 0一年以上定存¥400,%投资用房产贷款 %%一年以上