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移民新加坡个人投资房地产三种方案对比分析卖一套 HDB 能买两套公寓?是营销噱头还是真有其事?今天和大家简单的聊聊这个话题。归功于新加坡【居者有其屋】的政策,在消费水平常年雄踞国际排行榜前几名的新加坡,不管有钱没钱,大多数本地人和永久居民都拥有自己的一套 HDB。但,显而易见的一个趋势是,随着人们生活水平以及教育水平的提高,HDB 的占有率正在逐年下降:在 1988 年的时候,87%的人口住在 HDB,这个数字到了 2015 年下降到了 82%,直到 2017 年,只有 79%(数据来源:)那么 HDB 减少的份额到哪里去了呢,自然是流入到私宅市场了。之前的文章已经详细的说明过 HDB 和公寓的区别,前者主要是自住,后者自带自住兼投资的属性,所以,在经济条件许可的情况下,同时也没有其他更好更稳健的投资渠道的话,把 HDB 升级一下,也是个不错的主意。那么如何升级,就成了大多数 HDB 屋主关心的问题。基本上升级的方法有以下这么三种:方案 A:卖掉 HDB,买一套公寓用来自住方案 B:保留 HDB,额外买一套公寓用来投资方案 C:卖掉 HDB,买两套公寓,一套用来自住,一套用来投资三个方案到底都有哪些特色,孰优孰劣,屋主应该如何进行选择?秉承一贯用事实说话的风格,下面我们通过一个案例对上述三种方案进行分析:=============案例==============主人公:李先生和李太太,年龄皆为 38,公民身份,带俩娃,住在义顺五 5 房式的组屋里,组屋的估值是 55 万。购买组屋时用的是现金+公积金(CPF),现在贷款已经还清。他们现在考虑升级公寓,重新进行资产配置当前财务状况:1)李先生的固定工资 6000,李太太固定收入 4000(中规中矩的收入,土豪轻喷)2)他们各自有 10 万在公积金账户,总共 20 万公积金3)他们手头总共有 15 万的现金方案 A:卖掉 HDB,买一套公寓用来自住(注:为提升阅读体验,以下计算流程皆为简化版,实际计算稍微复杂一丢丢)卖出 5 房式 HDB 所得收入:返回李先生 CPF 账户的金额:$150,000返回李太太 CPF 账户的金额:$150,000拿到手的现金:$250,000卖出 HDB 后,李先生和李太太的财务状况如下:李先生 CPF 账户:100,000+150,000=$250,000李太太 CPF 账户:100,000+150,000=$250,000共同持有的现金:150,000+250,000=$400,000买入三房 110 万公寓的费用清单:一家四口入住的话,怎么着也得买个三房的公寓,市中心的不考虑,郊区三房 110 万差不多可以拿下,前期需要准备的现金+CPF 如下:3 房公寓:$1,100,0005%现金:$55,00020%公积金:$220,000印花税:$28,600(CPF 支付)额外印花税:0前期需要的 CPF+现金:$303,600银行利息:2%75%贷款:$825,000预计月供:$3,298买入 110 万的公寓后,李先生和李太太的财务状况如下:李先生 CPF 账户:250,000 – (220,000+286000)/2 = $125,700李太太 CPF 账户:250,000 – (220,000+286000)/2 = $125,700共同持有的现金:400,000