解决小微企业融资难的保险路径研究.doc

解决小微企业融资难的保险路径研究1 本研究受杭州市哲学社会科学规划基金项目(B12YJ13)资助。
石曦2 作者简介:石曦,男,浙江商业职业技术学院财金学院,高级经济师。
(浙江商业职业技术学院,浙江杭州 310053)
摘要:小微企业融资难的一个重要原因是信用不足。引入保险机制在小微企业与金融机构之间架起一座桥梁,可有效缓解其融资困境。通过对小微企业融资难的现状进行分析,阐述了小微企业贷款保险的意义、模式和问题,并提出相关建议。
关键词:小微企业; 融资; 保险
Abstract:one of the most important reasons for the financing difficulties faced by small and micro businesses is the lack of enterprise credit. The insurance mechanism builds a bridge between small and micro enterprises and financial institutions. As it faces fewer obstacles in development,it can be an important and effective way to solve the financing difficulties of small and micro enterprises. Through analyzing the status quo of the small businesses financing difficulties,this paper expounds on the significance,patterns and problems of small and micro businesses loan insurance,and puts forward suggestions for developing this type of loan insurance.
Key Words:small and micro businesses,financing,insurance
中图分类号:F842 文献标识码:B 文章编号:1674-2265(2013)03-0042-05
小微企业是我国国民经济不可分割的重要组成部分,是市场经济中最活跃的细胞,在促进我国经济发展、创造就业机会、增加财政收入、推动科技创新、促进社会和谐等方面发挥了不可替代的作用。十八大报告中明确提出,要推进经济结构的战略性调整,支持小微企业,特别是科技型小微企业发展。目前小微企业面临诸多困难,如劳动力成本、原材料成本和其他要素成本居高不下,税收负担重,融资难,经营环境不规范,自身能力不足等等。其中,融资难问题被认为是影响其发展的最大障碍,具体表现在信贷支持少、直接融资渠道狭窄、资金匮乏等方面。调查显示,80%的小微企业认为,资金短缺和融资难仍然是制约企业发展的瓶颈,严重地制约了小微企业的进一步发展。
一、小微企业融资难的现状分析
(一)融资门槛高
1. 信用评级参与度低。由于小微企业一般经营规模小、技术水平低、管理差、抗风险能力弱、生命周期短,小微企业的信贷业务被银行